Об утверждении федерального государственного образовательного стандарта среднего профессионального образования по специальности 38.02.07 Банковское дело

|------------------|----------------------------------------------------------|
|   Основной вид   |    Требования к знаниям, умениям, практическому опыту    |
|    деятельности  |                                                          |
|------------------|----------------------------------------------------------|
|Ведение расчетных |знать:                                                    |
|операций          |нормативные правовые документы,  регулирующие  организацию|
|                  |безналичных  расчетов,  организацию  обслуживания   счетов|
|                  |бюджетов   бюджетной   системы    Российской    Федерации,|
|                  |совершение  операций  с  использованием  платежных   карт,|
|                  |операции по международным расчетам, связанным с  экспортом|
|                  |и импортом товаров и услуг;                               |
|                  |локальные нормативные  акты  и  методические  документы  в|
|                  |области платежных услуг;                                  |
|                  |нормы   международного   права,    определяющие    правила|
|                  |проведения международных расчетов;                        |
|                  |содержание  и   порядок   формирования   юридических   дел|
|                  |клиентов;                                                 |
|                  |порядок открытия и  закрытия  лицевых  счетов  клиентов  в|
|                  |валюте Российской Федерации и иностранной валюте;         |
|                  |правила   совершения   операций   по   расчетным   счетам,|
|                  |очередность списания денежных средств;                    |
|                  |порядок  оформления,  представления,  отзыва  и   возврата|
|                  |расчетных документов;                                     |
|                  |порядок планирования операций с наличностью;              |
|                  |порядок  лимитирования  остатков  денежной  наличности   в|
|                  |кассах клиентов;                                          |
|                  |формы расчетов и технологии совершения расчетных операций;|
|                  |содержание и порядок заполнения расчетных документов;     |
|                  |порядок нумерации лицевых счетов, на  которых  учитываются|
|                  |средства бюджетов;                                        |
|                  |порядок  и  особенности  проведения  операций  по   счетам|
|                  |бюджетов различных уровней;                               |
|                  |системы межбанковских расчетов;                           |
|                  |порядок проведения и учет  расчетов  по  корреспондентским|
|                  |счетам, открываемым в подразделениях Банка России;        |
|                  |порядок  проведения  и  учет  расчетов  между   кредитными|
|                  |организациями  через  корреспондентские  счета   (ЛОРО   и|
|                  |НОСТРО);                                                  |
|                  |порядок  проведения  и  учет  расчетных   операций   между|
|                  |филиалами внутри одной кредитной организации;             |
|                  |формы  международных   расчетов:   аккредитивы,   инкассо,|
|                  |переводы, чеки;                                           |
|                  |виды   платежных   документов,   порядок    проверки    их|
|                  |соответствия условиям и формам расчетов;                  |
|                  |порядок  проведения   и   отражение   в   учете   операций|
|                  |международных расчетов с использованием различных форм;   |
|                  |порядок  и  отражение  в  учете   переоценки   средств   в|
|                  |иностранной валюте;                                       |
|                  |порядок  расчета  размеров  открытых   валютных   позиций;|
|                  |порядок выполнения уполномоченным  банком  функций  агента|
|                  |валютного контроля;                                       |
|                  |меры,   направленные   на   предотвращение   использования|
|                  |транснациональных операций для преступных целей;          |
|                  |системы международных финансовых телекоммуникаций;        |
|                  |виды  платежных  карт  и   операции,   проводимые   с   их|
|                  |использованием;                                           |
|                  |условия и порядок выдачи платежных карт;                  |
|                  |технологии  и  порядок  учета  расчетов  с  использованием|
|                  |платежных  карт,  документальное  оформление  операций   с|
|                  |платежными картами;                                       |
|                  |типичные нарушения при совершении  расчетных  операций  по|
|                  |счетам    клиентов,  межбанковских   расчетов,  операций с|
|                  |платежными картами.                                       |
|                  |уметь:                                                    |
|                  |оформлять договоры банковского счета с клиентами;         |
|                  |проверять  правильность  и  полноту  оформления  расчетных|
|                  |документов;                                               |
|                  |открывать и закрывать лицевые счета  в  валюте  Российской|
|                  |Федерации и иностранной валюте;                           |
|                  |выявлять возможность оплаты расчетных документов исходя из|
|                  |состояния  расчетного  счета  клиента,   вести   картотеку|
|                  |неоплаченных расчетных документов;                        |
|                  |оформлять выписки из лицевых счетов клиентов;             |
|                  |рассчитывать  и   взыскивать   суммы   вознаграждения   за|
|                  |расчетное обслуживание;                                   |
|                  |рассчитывать прогноз кассовых оборотов;                   |
|                  |составлять календарь выдачи наличных денег;               |
|                  |рассчитывать минимальный  остаток  денежной  наличности  в|
|                  |кассе;                                                    |
|                  |составлять   отчет   о    наличном    денежном    обороте;|
|                  |устанавливать лимит остатков денежной наличности в  кассах|
|                  |клиентов;                                                 |
|                  |выполнять  и  оформлять  расчеты  платежными  поручениями,|
|                  |аккредитивами в банке плательщика и  в  банке  поставщика,|
|                  |платежными требованиями  в  банке  поставщика  и  в  банке|
|                  |плательщика, инкассовыми поручениями, чеками;             |
|                  |отражать в учете операции по расчетным счетам клиентов;   |
|                  |исполнять  и  оформлять   операции   по   возврату   сумм,|
|                  |неправильно зачисленных на счета клиентов;                |
|                  |оформлять открытие  счетов  по  учету  доходов  и  средств|
|                  |бюджетов всех уровней;                                    |
|                  |оформлять  и  отражать  в  учете  операции  по  зачислению|
|                  |средств на счета бюджетов различных уровней;              |
|                  |оформлять и отражать в  учете  возврат  налогоплательщикам|
|                  |сумм ошибочно перечисленных налогов и других платежей;    |
|                  |исполнять  и  оформлять  операции  по   корреспондентскому|
|                  |счету, открытому в подразделении Банка России;            |
|                  |проводить расчеты  между  кредитными  организациями  через|
|                  |счета ЛОРО и НОСТРО;                                      |
|                  |контролировать и  выверять  расчеты  по  корреспондентским|
|                  |счетам;                                                   |
|                  |осуществлять  и  оформлять   расчеты   банка   со   своими|
|                  |филиалами;                                                |
|                  |вести учет расчетных  документов,  не  оплаченных  в  срок|
|                  |из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;      |
|                  |отражать в учете межбанковские расчеты;                   |
|                  |проводить    и    отражать    в    учете    расчеты     по|
|                  |экспортно-импортным  операциям  банковскими  переводами  в|
|                  |порядке   документарного    инкассо    и    документарного|
|                  |аккредитива;                                              |
|                  |проводить конверсионные операции по счетам клиентов;      |
|                  |рассчитывать  и   взыскивать   суммы   вознаграждения   за|
|                  |проведение   международных   расчетов   и    конверсионных|
|                  |операций;                                                 |
|                  |осуществлять контроль за репатриацией валютной выручки;   |
|                  |консультировать клиентов по вопросам  открытия  банковских|
|                  |счетов, расчетным операциям,  операциям  с  использованием|
|                  |различных видов платежных карт;                           |
|                  |оформлять выдачу клиентам платежных карт;                 |
|                  |оформлять и отражать в учете расчетные и  налично-денежные|
|                  |операции  при  использовании  платежных  карт   в   валюте|
|                  |Российской Федерации и иностранной валюте;                |
|                  |использовать  специализированное  программное  обеспечение|
|                  |для   расчетного   обслуживания    клиентов,    совершения|
|                  |межбанковских расчетов и операций с платежными картами;   |
|                  |использовать специализированное программное обеспечение  и|
|                  |программно-аппаратный  комплекс  для  работы  с  расчетной|
|                  |(платежной) документацией и соответствующей информацией.  |
|                  |иметь практический опыт в:                                |
|                  |проведении расчетных операций.                            |
|------------------|----------------------------------------------------------|
|Осуществление     |знать:                                                    |
|кредитных         |нормативные  правовые  акты,  регулирующие   осуществление|
|операций          |кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;  |
|                  |законодательство Российской  Федерации  о  противодействии|
|                  |легализации  (отмыванию)  доходов,  полученных  преступным|
|                  |путем, и финансированию терроризма;                       |
|                  |законодательство  Российской  Федерации   о   персональных|
|                  |данных;                                                   |
|                  |нормативные  документы  Банка  России   об   идентификации|
|                  |клиентов и внутреннем контроле (аудите);                  |
|                  |рекомендации  Ассоциации  региональных  банков  России  по|
|                  |вопросам определения кредитоспособности заемщиков;        |
|                  |порядок взаимодействия с бюро кредитных историй;          |
|                  |законодательство  Российской  Федерации  о   защите   прав|
|                  |потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг;  |
|                  |законодательство  Российской   Федерации   о   залогах   и|
|                  |поручительстве;                                           |
|                  |гражданское  законодательство  Российской   Федерации   об|
|                  |ответственности за неисполнение условий договора;         |
|                  |законодательство Российской Федерации об ипотеке;         |
|                  |законодательство Российской  Федерации  о  государственной|
|                  |регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;  |
|                  |нормативные документы Банка России и внутренние  документы|
|                  |банка  о  порядке  формирования  кредитными  организациями|
|                  |резервов на возможные потери;                             |
|                  |способы и порядок  предоставления  и  погашения  различных|
|                  |видов кредитов;                                           |
|                  |способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;    |
|                  |методы оценки залоговой  стоимости,  ликвидности  предмета|
|                  |залога;                                                   |
|                  |требования,   предъявляемые   банком   к    потенциальному|
|                  |заемщику;                                                 |
|                  |состав  и  содержание  основных  источников  информации  о|
|                  |клиенте;                                                  |
|                  |методы оценки платежеспособности физического лица, системы|
|                  |кредитного скоринга;                                      |
|                  |локальные  нормативные  акты  и  методические   документы,|
|                  |касающиеся     реструктуризации     и     рефинансирования|
|                  |задолженности физических лиц;                             |
|                  |бизнес-культуру потребительского кредитования;            |
|                  |методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов;           |
|                  |методы андеррайтинга предмета ипотеки;                    |
|                  |методы определения класса кредитоспособности  юридического|
|                  |лица;                                                     |
|                  |содержание кредитного договора,  порядок  его  заключения,|
|                  |изменения условий и расторжения;                          |
|                  |состав кредитного дела и порядок его ведения;             |
|                  |способы и порядок  начисления  и  погашения  процентов  по|
|                  |кредитам;                                                 |
|                  |порядок осуществления контроля своевременности  и  полноты|
|                  |поступления  платежей  по  кредиту  и  учета  просроченных|
|                  |платежей;                                                 |
|                  |критерии определения проблемного кредита;                 |
|                  |типовые причины неисполнения условий кредитного договора и|
|                  |способы погашения просроченной задолженности;             |
|                  |меры, принимаемые банком при нарушении условий  кредитного|
|                  |договора;                                                 |
|                  |отечественную   и   международную    практику    взыскания|
|                  |задолженности;                                            |
|                  |методологию мониторинга и анализа показателей  качества  и|
|                  |эффективности  истребования  просроченной   и   проблемной|
|                  |задолженности по потребительским кредитам;                |
|                  |порядок оформления и учета межбанковских кредитов;        |
|                  |особенности   делопроизводства   и   документооборот    на|
|                  |межбанковском рынке;                                      |
|                  |основные   условия   получения   и   погашения   кредитов,|
|                  |предоставляемых Банком России;                            |
|                  |порядок  оценки  кредитного  риска  и  определения   суммы|
|                  |создаваемого резерва по выданному кредиту;                |
|                  |порядок и отражение в учете формирования  и  регулирования|
|                  |резервов на возможные потери по кредитам;                 |
|                  |порядок  и  отражение  в  учете  списания  нереальных  для|
|                  |взыскания кредитов;                                       |
|                  |типичные нарушения при осуществлении кредитных операций.  |
|                  |уметь:                                                    |
|                  |консультировать заемщиков  по  условиям  предоставления  и|
|                  |порядку погашения кредитов;                               |
|                  |анализировать финансовое положение заемщика - юридического|
|                  |лица и технико-экономическое обоснование кредита;         |
|                  |определять платежеспособность физического лица;           |
|                  |оценивать  качество  обеспечения  и  кредитные  риски   по|
|                  |потребительским кредитам;                                 |
|                  |проверять полноту и подлинность  документов  заемщика  для|
|                  |получения кредитов;                                       |
|                  |проверять    качество    и    достаточность    обеспечения|
|                  |возвратности кредита;                                     |
|                  |составлять   заключение   о   возможности   предоставления|
|                  |кредита;                                                  |
|                  |оперативно  принимать  решения  по   предложению   клиенту|
|                  |дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);     |
|                  |проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов;         |
|                  |проводить андеррайтинг предмета ипотеки;                  |
|                  |составлять договор о залоге;                              |
|                  |оформлять  пакет  документов  для  заключения  договора  о|
|                  |залоге;                                                   |
|                  |составлять  график  платежей  по  кредиту   и   процентам,|
|                  |контролировать  своевременность  и   полноту   поступления|
|                  |платежей;                                                 |
|                  |оформлять комплект документов на открытие счетов и  выдачу|
|                  |кредитов различных видов;                                 |
|                  |оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять|
|                  |им содержащиеся в выписках данные;                        |
|                  |формировать и вести кредитные дела;                       |
|                  |составлять   акты   по   итогам    проверок    сохранности|
|                  |обеспечения;                                              |
|                  |определять    возможность   предоставления  межбанковского|
|                  |кредита с учетом финансового положения контрагента;       |
|                  |определять    достаточность    обеспечения    возвратности|
|                  |межбанковского кредита;                                   |
|                  |пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым|
|                  |и   валютным   межбанковским   кредитам,   получаемой   по|
|                  |телекоммуникационным каналам;                             |
|                  |применять универсальное и  специализированное  программное|
|                  |обеспечение, необходимое для сбора  и  анализа  информации|
|                  |для сотрудничества на межбанковском рынке;                |
|                  |пользоваться справочными  информационными  базами  данных,|
|                  |необходимых для сотрудничества на межбанковском рынке;    |
|                  |оформлять и отражать в учете операции по  выдаче  кредитов|
|                  |физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;   |
|                  |оформлять и  вести  учет  обеспечения  по  предоставленным|
|                  |кредитам;                                                 |
|                  |оформлять и отражать в учете сделки  по  предоставлению  и|
|                  |получению кредитов на рынке межбанковского кредита;       |
|                  |оформлять  и  отражать  в  учете  начисление  и  взыскание|
|                  |процентов по кредитам;                                    |
|                  |вести мониторинг финансового положения клиента;           |
|                  |контролировать  соответствие  и  правильность   исполнения|
|                  |залогодателем своих обязательств;                         |
|                  |оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск  по|
|                  |выданным кредитам;                                        |
|                  |выявлять причины ненадлежащего исполнения условий договора|
|                  |и   выставлять   требования   по    оплате    просроченной|
|                  |задолженности;                                            |
|                  |выбирать  формы  и  методы  взаимодействия  с   заемщиком,|
|                  |имеющим просроченную задолженность;                       |
|                  |разрабатывать   систему   мотивации   заемщика,   имеющего|
|                  |просроченную  задолженность,  и  применять  ее   с   целью|
|                  |обеспечения производства платежей с учетом  индивидуальных|
|                  |особенностей заемщика и условий кредитного досье;         |
|                  |направлять запросы в бюро кредитных историй в соответствии|
|                  |с требованиями действующего регламента;                   |
|                  |находить контактные данные заемщика в открытых  источниках|
|                  |и специализированных базах данных;                        |
|                  |подбирать  оптимальный   способ   погашения   просроченной|
|                  |задолженности;                                            |
|                  |планировать  работу  с  заемщиком,  имеющим   просроченную|
|                  |задолженность,  на  основании  предварительно  проделанной|
|                  |работы  и  с   учетом   намерений   заемщика   по   оплате|
|                  |просроченной задолженности;                               |
|                  |рассчитывать   основные   параметры   реструктуризации   и|
|                  |рефинансирования потребительского кредита;                |
|                  |рассчитывать  и  отражать  в  учете   сумму   формируемого|
|                  |резерва;                                                  |
|                  |рассчитывать  и  отражать  в  учете  резерв  по   портфелю|
|                  |однородных кредитов;                                      |
|                  |оформлять   и   вести   учет   просроченных   кредитов   и|
|                  |просроченных процентов;                                   |
|                  |оформлять и вести учет списания  просроченных  кредитов  и|
|                  |просроченных процентов;                                   |
|                  |использовать  специализированное  программное  обеспечение|
|                  |для совершения операций по кредитованию.                  |
|                  |иметь практический опыт в:                                |
|                  |осуществлении  операций  по  кредитованию   физических   и|
|                  |юридических лиц.                                          |
|------------------|----------------------------------------------------------|