О допустимых сочетаниях банковских операций расчетных небанковских кредитных организаций, об обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и об осуществле…

открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;#❝

осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;#❝

инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;#❝

куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;#❝

открытие и ведение банковских счетов юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;#❝

осуществление переводов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных#❝

металлах,#❝

осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).#❝

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);#❝

открытие и ведение банковских счетов физических лиц;#❝

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам;#❝

привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);#❝

открытие и ведение банковских счетов физических лиц в драгоценных металлах;#❝

осуществление переводов по поручению физических лиц по их#❝

банковским счетам в драгоценных металлах.#❝

норматив достаточности собственных средств (капитала) РНКО (далее — норматив Н1.0);#❝

норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу#❝

связанных заемщиков (далее — норматив H6);#❝

норматив использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц (далее — норматив H12);#❝

норматив текущей ликвидности РНКО (далее — норматив H15);#❝

норматив максимальной совокупной величины риска по кредитам, предоставленным участникам расчетов, не являющимся плательщиками и получателями денежных средств (далее — участники расчетов), на завершение расчетов (далее — норматив H16);#❝

норматив максимального размера риска по кредитным требованиям, возникшим по предоставленным РНКО заемщикам (контрагентам) средствам, кроме кредитов, предоставленных участникам расчетов на завершение расчетов (далее — норматив H16.1);#❝

норматив максимального размера риска по вексельным обязательствам РНКО (далее — норматив Н16.2).#❝

нормативов РНКО до истечения:#❝

первоначально установленного срока действия договоров, но не более чем 5 лет с даты изменения банком статуса на РНКО (за исключением кредитных договоров);#❝

первоначально установленного срока действия кредитных договоров.#❝

Понятие «кредитные требования» в целях расчета обязательных нормативов РНКО применяется в значении, определенном в абзаце восьмом подпункта 2.3.1 пункта 2.3 Инструкции Банка России № 199-И.#❝

В расчет норматива Н1.0 включаются активы, взвешенные по уровню#❝

риска в соответствии с главой 2 Инструкции Банка России № 199-И.#❝

Кредитные требования, указанные в пункте 2.2 настоящей Инструкции, не включаются в активы [-Ш и У групп активов, определенных в соответствии с Инструкцией Банка России № 199-И, а учитываются в ГУ группе активов, определенной в соответствии с Инструкцией Банка России № 199-И, с последующим исключением посредством кода 8699.#❝

При расчете норматива Н1.0 кредиты, предоставленные РНКО на завершение расчетов по совершенным сделкам, классифицируются в П группу активов с коэффициентом риска 10 процентов при одновременном выполнении следующих условий:#❝

кредиты предоставлены РНКО в пределах величины денежных средств на счетах РНКО, которые были переданы РНКО в целях их использования участниками расчетов для завершения расчетов по совершенным сделкам (далее — фонд поддержания ликвидности), по состоянию на дату расчета норматива H1.0 на срок не более 3 рабочих дней;#❝

в случае если договором о создании и использовании фонда поддержания ликвидности предусмотрена солидарная ответственность участников расчетов перед РНКО за исполнение обязательств по возврату кредитов, предоставленных РНКО участникам расчетов;#❝

в случае если срок действия договора о создании и использовании фонда поддержания ликвидности превышает сроки исполнения обязательств участниками расчетов по полученным кредитам;#❝

в случае если договором о создании и использовании фонда поддержания ликвидности предусмотрен порядок его расформирования и передачи участникам расчетов денежных средств в случае прекращения действия указанного договора.#❝

Остатки фонда поддержания ликвидности относятся к [ группе активов с коэффициентом риска 0 процентов в случае, если договором о создании и#❝

использовании фонда поддержания ликвидности ’предусматриваются#❝

солидарная ответственность участников расчетов перед РНКО за исполнение обязательств по возврату кредитов, предоставленных РНКО участникам расчетов, порядок расформирования фонда поддержания ликвидности и передачи денежных средств участникам расчетов в случае, если прекращается действие договора о создании и использовании фонда поддержания ликвидности, а также если срок его действия превышает сроки исполнения обязательств участниками расчетов по полученным кредитам.#❝

Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.0 для РНКО устанавливается в размере 12 процентов.#❝

В расчет показателя Крз также включаются:#❝

кредиты, предоставленные РНКО от своего имени и за свой счет участнику расчетов в пределах фонда поддержания ликвидности и кредитов, депозитов и иных привлеченных средств, полученных РНКО от Банка России;#❝

кредитные требования, перечисленные В абзацах тринадцатом — девятнадцатом пункта 2.10 настоящей Инструкции;#❝

кредитные требования по хозяйственным операциям РНКО;#❝

кредитный риск по условным обязательствам кредитного характера, рассчитываемый в соответствии с приложением 2 к Инструкции Банка России № 199-И;#❝

кредитный риск по производным финансовым инструментам, рассчитываемый в соответствии с приложением к Инструкции Банка России от 6 декабря 2017 года № 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией», зарегистрированной Министерством юстиции#❝

Российской Федерации 2 марта 2018 года № 50206, 12 сентября 2019 года#❝

№ 55912, 31 марта 2020 года № 57915, 2 июня 2020 года № 58550 (далее — Инструкция Банка России № 183-И).#❝

Кредитные требования и условные обязательства кредитного характера включаются в расчет норматива Нб за вычетом резерва на возможные потери, сформированного в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года № 47384, 3 октября 2018 года № 52308, 19 декабря 2018 года № 53053, 23 января 2019 года № 53505, 12 сентября 2019 года № 55910, 27 ноября 2019 года № 56646, 26 апреля 2021 года № 63238, 21 сентября 2021 года № 65077, 24 марта 2022 года № 67894 (далее — Положение Банка России № 590-П), и Положением Банка России от 23 октября 2017 года № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 марта 2018 года № 50381, 19 декабря 2018 года № 53054, 12 сентября 2019 года № 55911, 31 марта 2020 года № 57915, 28 мая 2020 года № 58498 (далее — Положение Банка России № 611-I]), и с использованием коэффициентов риска, применяемых в целях расчета норматива H1.0.#❝

Норматив Нб рассчитывается по группе связанных заемщиков (юридических и (или) физических лиц) в соответствии с пунктом 6.6 Инструкции Банка России № 199-И.#❝

Норматив Нб не рассчитывается в отношении требований к Российской Федерации, федеральным органам исполнительной власти, Банку России и Российскому объединению инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка#❝

Российской Федерации (Банка России).#❝

Максимально допустимое числовое значение норматива H6 для РНКО устанавливается в размере 10 процентов.#❝

При расчете норматива Н12 величина инвестиций РНКО в акции (доли) юридических лиц не уменышпается на величину сформированного в соответствии с Положением Банка России № 590-П и Положением Банка России № 611-П резерва на возможные потери по указанным инвестициям.#❝

Максимально допустимое числовое значение норматива H12 устанавливается в размере 0 процентов.#❝

дней, рассчитывается по формуле:#❝

Лат, Н15 =#❝

х 100%,#❝

где:#❝

Лат; — ликвидные активы, рассчитанные как сумма остатков на счетах и (или) их частей, сгруппированных в коды 8722, 8895, 8921, 8929, 8967, 8968, 8969, 8979;#❝

О — обязательства (пассивы), рассчитанные как сумма остатков на счетах и (или) их частей, сгруппированных в коды 8723, 8906, 8915, 8916, 8937, 8983, 8988, за минусом кода 8958.#❝

Минимально допустимое числовое значение норматива Н15 устанавливается в размере 100 процентов.#❝

В расчет показателя Лат! включаются активы, которые в соответствии с Положением Банка России № 590-П и Положением Банка России № 611-П относятся к Ги П категориям качества. Активы П категории качества#❝

включаются в расчет показателя Лат: за вычетом расчетного резерва.#❝

Кроме активов Ги II категорий качества, в расчет показателя Лат: включаются остатки на балансовых счетах, по которым отсутствуют требования по формированию резервов в соответствии с Положением Банка России № 590-П и Положением Банка России № 611-П.#❝

В расчет показателя Лат, включаются активы, числящиеся на балансовых счетах РНКО, если они планируются к получению РНКО в форме, позволяющей отнести их к ликвидным активам.#❝

Активы, входящие в показатель Лат, по которым осуществляется переоценка в соответствии с Положением Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», — зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 20 марта 2017 года № 46021, 20 июля 2017 года № 47474, 12 декабря 2017 года № 49220, 12 марта 2018 года № 50299, 3 декабря 2018 года № 52845, 16 января 2019 года № 53372, 26 марта 2019 года № 54165, 18 июня 2020 года № 58690, 14 октября 2020 года № 60381, 27 мая 2021 года № 63660, 21 сентября 2021 года № 65075, 28 марта 2022 года № 67955, включаются в расчет показателя Лат! с учетом суммы отрицательной и положительной разниц по переоценке.#❝

Коды 8915, 8929, 8958, 8968, 8979, 8983, 8988 приведены в приложении к настоящей Инструкции. Коды 8722, 8723, 8895, 8906, 8916, 8921, 8937, 8967, 8969 приведены в приложении 1 к Инструкции Банка России № 199-И.#❝

16 ЗОМКР 100% = x , ® + Kgp °#❝

где:#❝

SUMKp — сумма задолженности Ha дату расчета норматива Н16 по кредитам, предоставленным РНКО от своего имени и за свой счет участникам#❝

расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам. В расчет#❝

10#❝

показателя SUMKp включаются также поручительства, предоставленные РНКО участникам расчетов;#❝

Ф - величина фонда поддержания ликвидности на дату расчета норматива Н16;#❝

Kgp — кредиты, депозиты и иные привлеченные средства, полученные РНКО от Банка России.#❝

Максимально допустимое числовое значение норматива Н16 устанавливается в размере 100 процентов.#❝

SUMK;#❝

H16.1 = =— x 100%, 0#❝

где:#❝

SUMK3 — величина задолженности по кредитным требованиям, возникшим по предоставленным РНКО заемщикам (контрагентам) средствам, кроме кредитов, предоставленных РНКО от своего имени и за свой счет участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам.#❝

В показатель SUMK3 также включаются:#❝

кредитные требования, возникшие вследствие приобретения прав требований от третьих лиц по исполнению обязательств в денежной форме;#❝

кредитные требования, возникшие вследствие осуществления лизинговых операций;#❝

кредитные требования, возникшие вследствие доверительного управления денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;#❝

условные обязательства кредитного характера по выданным банковским гарантиям и поручительствам, за исключением поручительств, предоставленных РНКО участникам расчетов в пределах фонда поддержания#❝

ЛИКВИДНОСТИ.#❝

1]#❝

При расчете норматива H16.1 величина задолженности по кредитным требованиям не уменьшается на величину сформированного в соответствии с Положением Банка России № 590-П и Положением Банка России № 611-П резерва на возможные потери по указанным требованиям;#❝

Ко -— собственные средства (капитал) РНКО, определенные в соответствии с Положением Банка России от 4 июля 2018 года № 646-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель Ш»)», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 10 сентября 2018 года № 52122, 19 декабря 2018 года № 53064, 30 сентября 2019 года № 56084, 30 июля 2020 года № 59121 (далее — Положение Банка России № 646-П).#❝

В расчет норматива Н16.1 не включаются:#❝

кредитные требования к кредитным организациям — резидентам Российской Федерации, а также к банкам-нерезидентам, имеющим рейтинг долгосрочной кредитоспособности, присвоенный как минимум одним из иностранных кредитных рейтинговых агентств на уровне не ниже «ВВВ-» по международной рейтинговой шкале «Эс-энд-Пи Глобал Рейтингс» (S&P Global Ratings) или «Фитч Рейтингс» (Fitch Ratings) либо не ниже «Ваа3» по международной рейтинговой шкале «Мудис Инвесторс Сервис» (Moody's Investors Service);#❝

кредитные требования к международным банкам развития с долей участия Российской Федерации не менее чем 10 процентов;#❝

вложения в государственные долговые обязательства стран, имеющих рейтинги долгосрочной кредитоспособности, присвоенные иностранными кредитными рейтинговыми агентствами на уровне от «ААА» до «АА-» по международной рейтинговой шкале «Эс-энд-Пи Глобал Рейтингс»#❝

(S&P Global Ratings) или «Фитч Рейтингс» (Fitch Ratings) либо на уровне OT#❝

12#❝

«Ааа» до «Aa3» по международной рейтинговой шкале «Мудис Инвесторс Сервис» (Moody's Investors Service);#❝

кредитные требования, возникшие вследствие размещения денежных средств в гарантийные фонды, создаваемые в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 27, ст. 3872; 2021, № 27, ст. 5171) для целей осуществления переводов денежных средств на территории Российской Федерации в рамках участия в платежной системе и (или) обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы;#❝

кредитные требования, возникшие вследствие размещения денежных средств в обеспечительные платежи, определенные в соответствии со статьей 381' Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, № 32, ст. 3301; 2015, № 10, ст. 1412) (далее — обеспечительный платеж);#❝

кредитные требования, возникшие вследствие размещения денежных средств в центральных банках иностранных государств в целях обеспечения проведения расчетов РНКО;#❝

кредитные требования по хозяйственным операциями PHKO (за исключением кредитных требований по хозяйственным операциям РНКО к кредитным организациям), в совокупности не превышающие 5 процентов от величины показателя Ку (в том числе авансовые платежи за выполнение работ, платежи за товары или услуги со сроком нахождения на балансе РНКО до одного года, обеспечительные платежи по договорам аренды недвижимого имущества, используемого в операционной деятельности РНКО);#❝

кредитные требования к Российской Федерации, федеральным органам#❝

исполнительной власти, Банку России и Российскому объединению#❝

13#❝

инкассации (РОСИНКАС) Центрального банка Российской Федерации (Банка России).#❝

Числовое значение норматива Н16.1 устанавливается в размере 0 процентов.#❝

BO H16.2 = — x 100%, Ko#❝

где:#❝

ВО — номинальная стоимость выпущенных РНКО векселей, а также внебалансовые обязательства РНКО, связанные с индоссаментом векселей, акцептом и авалем. Показатель ВО рассчитывается как сумма остатков на счетах № 523, 52406 и кода 8804;#❝

Ko — собственные средства (капитал) РНКО, определенные в соответствии с Положением Банка России № 646-П.#❝

Числовое значение норматива Н16.2 устанавливается в размере 0 процентов.#❝

осуществляется по математическим правилам).#❝

РНКО обязательных нормативов на основании:#❝

14#❝

данных, полученных в составе форм отчетности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации» (далее — форма отчетности 0409101), 0409123 «Расчет собственных средств (капитала) («Базель Ш»)» (далее — форма отчетности 0409123), 0409135 «Информация 0б обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации» (далее — форма отчетности 0409135) и 0409118 «Данные о концентрации кредитного риска» (далее — форма отчетности 0409118), установленных Указанием Банка России от 8 октября 2018 года № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 13 декабря 2018 года № 52992, 13 декабря 2019 года № 56796, 18 июня 2020 года № 58705, 30 сентября 2020 года № 60147, 26 марта 2021 года № 62892, 15 апреля 2021 года № 63150, 11 июня 2021 года № 63866, 14 декабря 2021 года № 66316 (далее -— Указание Банка России № 4927-У);#❝

данных, полученных по результатам проверок, осуществляемых Банком России в соответствии со статьей 73 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2021, № 15, ст. 2446) (далее — Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Poccun)»);#❝

данных отчетности, представленной РНКО по требованию Банка России (уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России) на внутримесячную дату (внутримесячные даты) по формам отчетности 0409101, 0409123, 0409135 и 0409118, установленным Указанием Банка России № 4927-У;#❝

информации о величине кредитного риска по условным обязательствам#❝

кредитного характера, представляемой РНКО по запросу Банка России#❝

15#❝

(уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России) в соответствии с таблицей пункта 13 приложения 2 к Инструкции Банка России № 199-И;#❝

информации о величине кредитного риска по производным финансовым инструментам, представляемой РНКО по запросу Банка России (уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России) в соответствии с таблицей пункта 9 приложения к Инструкции Банка России № 183-И;#❝

информации о величине риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента, представляемой РНКО по запросу Банка России (уполномоченного структурного подразделения центрального аппарата Банка России) в соответствии с таблицей пункта 8 приложения 7 к Инструкции Банка России № 199-И.#❝

Способ контроля за ежедневным соблюдением обязательных нормативов определяется РНКО самостоятельно с учетом требований Положения Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 27 января 2004 года № 5489, 22 декабря 2004 года № 6222, 20 марта 2009 года № 13547, 30 июня 2014 года № 32913, 25 октября 2017 года № 48670.#❝

16#❝

В случае предъявления Банком России (уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России) требования о представлении расчета обязательных нормативов на внутримесячную дату (внутримесячные даты) все показатели, используемые в расчете обязательных нормативов, в том числе показатель собственных средств (капитала) и показатель величины резервов, рассчитываются на дату расчета обязательных нормативов.#❝

В случае несоблюдения РНКО обязательного норматива в совокупности за 6 и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней Банк России (уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России) вправе применить к РНКО меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2022, № 1, ст. 53).#❝

пунктов 13.1-13.3 Инструкции Банка России № 199-И.#❝

утратившими силу:#❝

17#❝

Инструкцию Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», зарегистрированную Министерством юстиции Российской Федерации 19 мая 2006 года № 7861;#❝

Указание Банка России от 25 июля 2007 года № 1871-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 6 августа 2007 года № 9956;#❝

Указание Банка России от 14 ноября 2007 года № 1908-У «О внесении изменения в пункт 3.10 Инструкции Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 6 декабря 2007 года № 10637;#❝

Указание Банка России от 2 сентября 2009 года № 2285-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 23 сентября 2009 года № 14851;#❝

Указание Банка России от 12 декабря 2011 года № 2747-У «О внесении#❝

изменений в Инструкцию Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И#❝

18#❝

«О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 16 декабря 2011 года № 22648;#❝

Указание Банка России от 25 октября 2013 года № 3094-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 26 апреля 2006 года № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 ноября 2013 года № 30493;#❝

подпункт 1.2 пункта 1 Указания Банка России от 25 ноября 2014 года № 3452-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 11 декабря 2014 года № 35134;#❝

подпункт 1.1 пункта 1 Указания Банка России от 27 февраля 2020 года № 5404-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в связи с изданием Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 года № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с оуниверсальной — лицензией», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 31 марта 2020 года № 57915;#❝

подпункт 1.1 пункта 1 Указания Банка России от 12 января 2021 года № 5705-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в связи с изданием Положения Банка России от 12 января 2021 года № 754-П «Об определении банками с универсальной лицензией величины#❝

кредитного риска по производным финансовым — инструментам»,#❝

19#❝

зарегистрированного Министерством#❝

15 апреля 2021 года № 63150.#❝

Председатель Центрального банка#❝

Российской Федерации#❝

юстиции Российской Федерации#❝

Э.С. Набиуллина#❝

20#❝