О внесении изменений в Указание Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У

макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов),#❝

о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Poccun)»! следующие изменения:#❝

абзац пятый изложить в следующей редакции:#❝

«У — объем всех кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам, определяемый как сумма значений показателей «ОКФЛ», «ОКЮЛ», «ОКФЛ» и «ОКЮЛЬ», в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам;»;#❝

абзац двенадцатый дополнить словами «, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей»;#❝

абзац четырнадцатый после слова «лицам,» дополнить словами «в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей,»;#❝

дополнить абзацем следующего содержания:#❝

«В случае если по итогам окончания отчетного периода#❝

потребительский кредит (заем), указанный в абзаце втором пункта 1#❝

1 Зарегистрировано Минюстом России 26 января 2022 года, регистрационный № 67013, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 17 апреля 2023 года № 6413-У (зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный № 73400), от 16 октября 2023 года № 6578-У (зарегистрировано Минюстом России 8 декабря 2023 года, регистрационный № 76334).#❝

настоящего Указания, подлежит включению в расчет MILI, более одного раза в соответствии с настоящим пунктом, такой потребительский кредит (заем) включается в расчет MII; однократно в размере, равном наибольшему размеру лимита кредитования, на дату установления которого этот потребительский кредит (заем) соответствует установленным для данного отчетного периода на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов). В случае если такой потребительский кредит (заем) не соответствует установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), этот потребительский кредит (заем) включается в расчет показателя «У» в размере, равном наибольшему размеру лимита кредитования в течение отчетного периода.».#❝

абзац второй изложить в следующей редакции:#❝

КФЛ!+КФЛ>#❝

«МПЛ»= x100%,»;#❝

абзац пятый изложить в следующей редакции:#❝

«У — объем всех кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам, определяемый как сумма значений показателей «ОКФЛ», «ОКЮЛ», «ОКФЛ» и «ОКЮЛ!», в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим#❝

лицам и юридическим лицам,»,#❝

абзац десятый дополнить словами «, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей»;#❝

абзац двенадцатый после слова «лицам,» дополнить словами «в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей,».#❝

«4. Значения показателей «КФЛ!» и «КФЛз» определяются:#❝

кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как сумма денежных средств, предоставленных этой кредитной организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского кредита (займа), указанным в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, в том числе заключенным до отчетного периода;#❝

микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как сумма денежных средств, предоставленных этой микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского займа, указанным в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, в том числе заключенным до отчетного периода.#❝

Значения показателей «ОКФЛ» и «ОКЮЛ» определяются:#❝

кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как сумма денежных средств, предоставленных этой кредитной организацией в течение отчетного периода по всем договорам кредита (займа), в том числе заключенным до отчетного периода, и суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией в течение отчетного периода, по всем договорам кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских#❝

карт;#❝

микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как сумма денежных средств, предоставленных этой микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам займа, в том числе заключенным до отчетного периода, и суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам займа с лимитом кредитования.#❝

Значения показателей «БКФЛз», «ОБКФЛз», «ОКФЛ!», «ОКЮЛ», «KOJI», «КФЛа» определяются:#❝

кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по договорам кредита (займа);#❝

микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как стоимость приобретенных микрофинансовой организацией прав (требований) по договорам кредита (займа).#❝

Значения показателей «БКФЛ!», «БКФЛ2», «ОБКФЛ!», «ОБКФЛ»>» определяются:#❝

кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за последним месяцем отчетного периода, как суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией в течение отчетного периода, по всем договорам потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт;#❝

микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.#❝

Объем потребительских кредитов (займов), предусмотренных#❝

абзацами вторым и третьим пункта | настоящего Указания, в иностранной валюте пересчитывается в рубли по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России в соответствии с пунктом 15 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на первое число месяца, следующего за отчетным периодом (для кредитной организации), или на последний день отчетного периода (для микрофинансовой организации) либо по курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному в соответствии со статьей 317 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашением сторон и действующему на первое число месяца, следующего за отчетным периодом (для кредитной организации), или на последний день отчетного периода (для микрофинансовой организации).».#❝

в примере 3:#❝

наименование дополнить словами «, за исключением кредитов (займов) с лимитом кредитования»;#❝

в подпункте 1.5 пункта 1, подпункте 2.6 пункта 2, абзаце первом подпункта 4.5 пункта 4, абзаце первом подпункта 5.5 пункта 5 слово «(включительно)» исключить.#❝

в пункте 1:#❝

цифры «80» заменить цифрами «50», цифры «10» заменить цифрами «20»;#❝

в пункте 5 слова «5 лет превышает 5 процентов» заменить словами «4 лет превышает 40 процентов»;#❝

в пункте 6:#❝

цифры «80» заменить цифрами «50», цифры «25» заменить#❝

цифрами «30».#❝

дня его официального опубликования.#❝

Председатель Центрального банка#❝

Российской Федерации Э.С. Набиуллина#❝

Приложение |#❝

к Указанию Банка России от 20 9642424 2023 года №1430 -У «О внесении изменений в Указание Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У»#❝

«Приложение 2#❝

к Указанию Банка России от 24 декабря 2021 года № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝

о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»#❝

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) (для банков с лицензией)#❝

Таблица 1. Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика#❝

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов Период, в котором предоставлен кредит (заем) / ропруденц P .. в ( ) Homep (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика: ae установлен (увеличен) лимит кредитования / б 5 свыше «а» до « выше «в» до «г» ТР приобретены права (требования) ы до «о» | свыше «2» ДО «В» | С до свыше «г» (включительно) (включительно) | (включительно) 1 2 3 4 5 6#❝

Таблица 2. Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа)#❝

Период, в котором предоставлен кредит (заем) /#❝

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов)#❝

Номер (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа): ри установлен (увеличен) лимит кредитования / 6 6 свыше «а» до «6» | свыше «6» до «в» | свыше «в» до «г» P приобретены права (требования) a x x свыше «г» (включительно) (включительно) | (включительно) 1 р 3 4 5 6#❝

Таблица 3. Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока#❝

возврата потребительского кредита (займа) и значения показателя долговой нагрузки заемщика#❝

Номер строки#❝

Период, в котором предоставлен кредит (заем) / Срок возврата установлен (увеличен) лимит | потребительского кредитования / приобретены кредита (займа)#❝

права (требования)#❝

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:#❝

свыше «а» до «б» (включительно)#❝

свыше «б» до «в» (включительно)#❝

свыше «в» до «г» (включительно)#❝

свыше «г»#❝

2 3#❝

свыше «а» до «6» (включительно)#❝

свыше «6» до «в» (включительно)#❝

свыше «в» до «г» (включительно)#❝

свыше «г»#❝

свыше «а» до «б» (включительно)#❝

свыше «б» до «в» (включительно)#❝

свыше «в» до «г» (включительно)#❝

свыше «г»#❝

свыше «а» до «6» (включительно)#❝

свыше «6» до «в» (включительно)#❝

свыше «в» до «г» (включительно)#❝

10#❝

».#❝