О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении креди…

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели;#❝

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения;#❝

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на финансирование по договору участия в долевом строительстве;#❝

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомототранспортного средства;#❝

кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам в рублях на финансирование операций на рынке недвижимости; $#❝

кредитных требований и требований по получению начисленных#❝

(накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным 2#❝

физическим и юридическим лицам в иностранной валюте;#❝

требований по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте.#❝

приобретенные права требования по кредитам (займам);#❝

кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковской карты (в частности, на условиях овердрафта);#❝

кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам (займам).#❝

В целях настоящего Указания кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на потребительские цели, не включают в себя: `#❝

требования по кредитам (займам), исполнение обязательств заемщика по которым обеспечено залогом недвижимости и (или) залогом автомототранспортного средства, а также требования по кредитам (займам),#❝

указанные в пункте 1.4 настоящего Указания;#❝

требования по образовательным кредитам, предоставленным в соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ#❝

«Об образовании в Российской Федерации» (Собрание законодательства 3#❝

Российской Федерации, 2012, № 53, ст. 7598; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 5 апреля 2021 года), по которым предоставляется государственная поддержка образовательного кредитования в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 сентября 2020 года № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, № 39, ст. 6040; 2021, № 7, ст. 1129);#❝

требования по кредитам (займам), предоставленным физическому лицу, признаваемому инвалидом в соответствии с Федеральным законом от 24 ноября 1995 года № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, № 48, ст. 4563; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 5 апреля 2021 года), на приобретение технических средств реабилитации и (или) оплату услуг, предусмотренных индивидуальной программой реабилитации и (или) абилитации инвалида, при условии, что стоимость приобретенных инвалидом технических средств реабилитации и (или) оплаченных услуг компенсируется ему в порядке, установленном приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 31 января 2011 года № 57н «Об утверждении Порядка выплаты компенсации за самостоятельно приобретенное инвалидом техническое средство реабилитации и (или) оказанную услугу, включая порядок определения ее размера и порядок информирования граждан о размере указанной компенсации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 3 февраля 2011 года № 19694, 28 сентября 2011 года № 21912, 27 марта 2014 года № 31748, 2 декабря 2014 года № 35052, 11 ноября 2019 года № 56486, 30 марта 2021 года № 62915.#❝

которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого 4#❝

и (или) нежилого помещения, включают в себя:#❝

требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 29, ст. 3400; 2021, № 1, ст. 53), если предметом ипотеки является жилое и (или) нежилое помещение;#❝

требования по кредитам (займам), обеспеченным залогом жилого и (или) нежилого помещения, по которым осуществляется государственная регистрация договора об ипотеке (ипотеки), если с даты предоставления кредита (займа) кредитной организацией заемщику прошло не более 2 месяцев;#❝

требования по кредитам (займам), предоставленным в целях полного или частичного исполнения обязательств по другим кредитам (займам), если в обеспечение исполнения обязательств заемщика по предоставляемым кредитной организацией кредитам (займам) осуществляются заключение и государственная регистрация договора об ипотеке (ипотеки) жилого и (или) нежилого помещения и с даты предоставления кредитной организацией таких кредитов (займов) прошло не более 2 месяцев.#❝

В целях настоящего Указания кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения, не включают в себя:#❝

требования по кредитам (займам), предоставленным в рублях на приобретение (строительство) жилого помещения, в отношении которых реализованы меры государственной поддержки (бюджетные субсидии, пособия, а также иные меры государственной поддержки), если показатель долговой нагрузки заемщика (далее — ПДН) по таким кредитам (займам), рассчитанный в соответствии с главой 2 настоящего Указания, не превышает#❝

60 процентов;#❝

требования по кредитам (займам), предоставленным в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительноипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, № 34, ст. 3532; 2019, № 52, ст. 7824).#❝

требования по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам на финансирование строительства и (или) приобретение зданий, сооружений\земельных участков, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машино-мест) (далее — объекты недвижимого имущества), для исполнения обязательств, в том числе по договору участия в долевом строительстве, по предварительному договору купли-продажи, по договору паенакопления, если объекты недвижимого имущества предназначены для продажи, сдачи в аренду или передачи в лизинг;#❝

требования по кредитам (займам), предоставленным в целях полного 6#❝

или частичного погашения требований по кредитам (займам), предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта.#❝

В целях настоящего Указания кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным юридическим лицам на финансирование операций на рынке недвижимости, не включают в себя:#❝

требования по кредитам (займам), предоставленным на финансирование строительства объектов недвижимости по договору, заключенному с органом государственной власти, органом местного самоуправления, государственным или муниципальным учреждением либо унитарным предприятием и предусматривающему передачу указанным лицам объектов недвижимого имущества;#❝

требования по кредитам (займам), предоставленным концессионеру для исполнения обязательств по концессионному соглашению, заключенному в соответствии с Федеральным законом от 21 июля 2005 года № 115-ФЗ «О концессионных соглашениях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 30, ст. 3126; 2020, № 50, ст. 8074).#❝

ПДН, рассчитываемого в соответствии с главой 2 настоящего Указания;#❝

полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее — ПСК), рассчитываемой в порядке, установленном статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, № 51, ст. 6673;#❝

2018, № 53, ст. 8480);#❝

соотношения величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) 7#❝

и справедливой стоимости предмета залога, рассчитываемого в соответствии с главой 3 настоящего Указания;#❝

размера первоначального взноса за счет собственных денежных средств заемщика по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на финансирование по договору участия в долевом строительстве.#❝

Решение Совета директоров об увеличении надбавок для отдельных видов активов вступает в силу в срок, указанный в этом решении, но не ранее 2 месяцев с даты его опубликования на официальном сайте Банка России всети «Интернет» и подлежит применению к кредитным требованиям и требованиям по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), а также к требованиям по вложениям в долговые ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте, возникшим начиная со дня вступления в силу этого решения Совета директоров. В иных случаях решение Совета директоров вступает в силу в срок, указанный в этом решении.#❝

предусмотренных Кодами активов, используемыми для определения надбавок 8#❝

к коэффициентам риска (приложение 7 к настоящему Указанию).#❝

При определении кредитной организацией кода актива его характеристики из числа указанных в пункте 1.6 настоящего Указания применяются в значениях, определенных в зависимости от диапазона значений, соответствующего характеристикам данного актива, и периода, в котором возникли кредитные и (или) иные требования (приложения 2—6 к настоящему Указанию).#❝

где:#❝

Il; — надбавка к коэффициенту риска для 1-го ®ктива, определяемого в соответствии с пунктом 2.3 либо пунктом 3.3 Инструкции Банка России#❝

№ 199-И и включаемого в расчет кода 8769.1 (далее — 1-й актив);#❝

А; —1-й актив;#❝

Р; — величина сформированных резервов на возможные потери или резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности 1-го актива.#❝

При расчете каждого из нормативов достаточности капитала Н1.1, за исключением норматива финансового рычага (H1.4), в расчет показателя «SUM I]; (Aj - Pi)» не включаются:#❝

кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов, по которым величина риска рассчитывается в соответствии с пунктом 2.6 Инструкции Банка России № 199-И (при расчете нормативов достаточности капитала в соответствии с пунктами 2.1 и 2.3 либо пунктами 3.1 и 3.3 Инструкции Банка России № 199-И);#❝

требования по активам (их части), относимым к I-III группам активов в соответствии с подпунктами 2.3.1-2.3.3 пункта 2.3 Инструкции Банка России № 199-И (при расчете нормативов достаточности капитала в соответствии с пунктами 2.1 и 2.3 Инструкции Банка России № 199-И);#❝

кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов, указанные в абзацах шестом — девятом и двенадцатом подпункта 3.1.1 пункта 3.1 Инструкции Банка России № 199-И (при расчете нормативов достаточности капитала в соответствии с пунктами 3.1 и 3.3 Инструкции Банка России № 199-И);#❝

кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов, которые в соответствии с Инструкцией Банка России № 199-И включаются в коды 8945.1, 8945.2, 8945.0 (при расчете нормативов достаточности капитала в соответствии с пунктами 3.1 и 3.3 Инструкции Банка России № 199-И);#❝

требования по активам (их части), по которым расчет величины кредитного риска осуществляется на основе Внутренних рейтингов в соответствии с Положением Банка России от 6 августа 2015 года № 483-П#❝

«О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних 10#❝

рейтингов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25 сентября 2015 года № 38996, 22 декабря 2015 года № 40193, 10 июня 2019 года № 54896, 31 марта 2020 года № 57915, 29 апреля 2020 года № 58242 (при расчете нормативов достаточности капитала в соответствии с пунктами 2.1 и 2.3 либо пунктами 3.1 и 3.3 Инструкции Банка России № 199-И).#❝

TI; - Kp; + 100, если надбавка к коэффициенту риска по 1-му активу (I];) превышает значение показателя «Kp; — 100»;#❝

0 (ноль), если надбавка к коэффициенту риска по 1-му активу (П;) меньше или равна значению показателя «Кр; — 100».#❝

не могут превышать величину «1250 — Кр».#❝

отношению к рублю, установленному Банком России в соответствии И#❝

с пунктом 15 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2021, № 9, ст. 1467) (далее — курс иностранной валюты, установленный Банком России), на дату расчета ПДН либо курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному соглашением сторон и действующему на дату расчета ПДН, а также при принятии кредитной организацией:#❝

для кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковской карты, — решения об увеличении лимита кредитования (если сумма лимита кредитования будет равна 10 000 рублей и более или эквивалентна сумме в иностранной валюте по курсу иностранной валюты, установленному Банком России, на дату расчета ПДН или курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному соглашением сторон и действующему на дату расчета ПДН), о продлении срока действия договора кредита (займа);#❝

для иных кредитов (займов) — решения об увеличении размера среднемесячного платежа (за исключением случаев, предусмотренных условиями договора кредита (займа), действующими на дату заключения договора кредита (займа), определяемого в соответствии с пунктом 2.2 (в случае принятия кредитной организацией решения, предусмотренного подпунктом 2.1.7 настоящего пункта) либо пунктом 2.3 (в случае принятия кредитной организацией решения, предусмотренного подпунктом 2.1.8 настоящего пункта) настоящего Указания), об изменении валюты кредита (займа).#❝

Кредитная организация вправе не рассчитывать ПДН при обращении заемщика с требованием об изменении условий договора кредита (займа), предусматривающим либо приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком, в соответствии со статьей 6"! Федерального закона#❝

от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 12#❝

(Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, № 51, ст. 6673;#❝

2020, № 14, ст. 2036).#❝

Кредитная организация рассчитывает ПДН не позднее даты принятия решения, предусмотренного абзацами первым — третьим настоящего подпункта.#❝

В случае если кредитная организация установила во внутренних документах периодичность расчета ПДН и (или) случаи, наступление которых влечет необходимость расчета ПДН в течение срока действия договора кредита (займа), за исключением случаев, указанных в абзацах первом — третьем настоящего подпункта, кредитная организация использует ПДН, рассчитанный на наиболее позднюю дату.#❝

Кредитная организация, которой были переданы права требования по кредитам (займам) (далее — текущий кредитор), вправе не рассчитывать ПДН по таким кредитам (займам), если текущим кредитором с даты приобретения прав требования не принималось решение, предусмотренное абзацем вторым или третьим настоящего подпункта.#❝

Методика расчета ПДН, а также вносимые в нее изменения должны быть 13#❝

утверждены единоличным или коллегиальным исполнительным органом (уполномоченным лицом) кредитной организации.#❝

При наличии в методике расчета ПДН ссылок на иные внутренние документы кредитной организации к методике расчета ПДН прилагаются копии таких документов.#❝

2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (Собрание законодательства 14#❝

Российской Федерации, 2005, № 1, ст. 44; 2020, № 31, ст. 5061), сумма среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика определяется в соответствии с пунктом 2.3 настоящего Указания (далее — среднемесячные платежи в соответствии со сведениями КБКИ о среднемесячных платежах).#❝

среднемесячные платежи по кредиту, заявление о предоставлении которого принято кредитной организацией к рассмотрению и (или) индивидуальные условия предоставления которого переданы кредитной организацией заемщику (далее — предоставляемый кредит);#❝

среднемесячные платежи по всем договорам кредита (займа), заключенным заемщиком и действующим на дату расчета ПДН, включая договоры, заключенные заемщиком с другими кредиторами (заимодавцами).#❝

В случае если указанными договорами предусмотрена солидарная ответственность заемщика и другого физического лица (других физических лиц) (далее — созаемщик), кредитная организация праве уменьшить размер среднемесячного платежа по ним на сумму, пропорциональную#❝

среднемесячному доходу созаемщика (созаемщиков), рассчитанному в 15#❝

соответствии с требованиями настоящей главы;#❝

среднемесячные платежи по каждому договору кредита (займа), заключенному созаемщиком (созаемщиками), включая договоры, заключенные созаемщиком (созаемщиками) с другими кредиторами (заимодавцами), если наличие созаемщика (созаемщиков) предусмотрено условиями предоставляемого кредита и кредитная организация в целях расчета ПДН реализовала право определять совокупный среднемесячный доход заемщика и созаемщика (созаемщиков) в соответствии с подпунктом 2.4.3 пункта 2.4 настоящего Указания;#❝

среднемесячные платежи по кредитам (займам), по которым заемщик выступает поручителем, в случае возникновения у такого заемщика обязанности исполнить обязательства заемщика по договору кредита (займа), по которому он выступает поручителем, при условии, что в отношении поручителя как субъекта кредитной истории начинает формироваться основная часть кредитной истории в полном объеме в соответствии с частью 15 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 1, ст. 44; 2020, № 31, ст. 5061).#❝

При расчете размеров среднемесячных платежей по кредитам (займам), по которым заемщик выступает поручителем, кредитная организация в соответствии с требованиями настоящего пункта включает в расчет размера среднемесячного платежа сумму просроченной задолженности по кредиту (займу) в объеме обязательства поручителя.#❝

В расчет суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика не включаются платежи по кредитам (займам), предоставленным в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также в соответствии со статьей 11Федерального закона от 24 ноября 1995 года № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в#❝

Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 16#❝

1995, № 48, ст. 4563; 2014, № 49, ст. 6928) (при наличии у кредитной организации информации о наличии у заемщика указанных платежей).#❝

Временной интервал между датой расчета ПДН и датой предоставления кредита, за исключением ипотечного кредита и кредита с лимитом кредитования, в том числе предоставляемого с использованием банковской карты, не должен превышать 31 календарный день.#❝

Временной интервал между датой расчета ПДН и датой заключения договора ипотечного кредита или договора кредита с лимитом кредитования, в том числе предоставляемого с использованием банковской карты, и (или) временной интервал между датой расчета ПДН и датой акцепта заемщиком предложения по увеличению лимита по банковской карте не должны превышать 31 календарный день.#❝

В случае принятия в течение временных интервалов, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего подпункта, решения об уменьшении суммы и (или) лимита предоставляемого кредита кредитная организация вправе с соблюдением указанных временных интервалов скорректировать значение ПДН и в целях определения суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика использовать сведения из кредитных отчетов, которые были использованы ей для расчета ПДН.#❝

Кредитная организация рассчитывает | размеры среднемесячных платежей по предоставленным ею кредитам или предоставляемому кредиту,#❝

требования по которым предусмотрены пунктом 1.2 настоящего Указания 17#❝

(за исключением кредитов, предоставленных с использованием банковских карт), со сроком предоставления свыше 5 лет в соответствии с подпунктом 2.2.4 настоящего пункта, при этом количество месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа), не может составлять более 60.#❝

Порядок расчета размеров среднемесячных платежей по кредитам, предоставленным кредитной организацией, или предоставляемому кредиту, в том числе методы оценки средней величины ежемесячного платежа, должен быть отражен в методике расчета ПДН.#❝

банковских карт, по формуле:#❝

иск x Cp3 СрмП = = + Ips, 1- (1+ a) 12 где:#❝

СрмП — среднемесячный платеж по кредиту (займу);#❝

ПСК -— полная стоимость потребительского кредита (займа) в соответствии с договором кредита (займа), указанная в кредитном отчете, в процентах годовых;#❝

Cp3 — сумма срочной задолженности по договору кредита (займа) без учета задолженности по процентным платежам, просроченной задолженности по договору кредита (займа), включающей в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу и по уплате начисленных (накопленных) процентов, а также иные просроченные платежи, определенная с использованием информации, указанной в кредитном отчете;#❝

Пр3 — сумма просроченной задолженности по договору кредита (займа), включающая в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу и по уплате начисленных (накопленных) процентов, а также иные#❝

просроченные платежи, определенная с использованием информации, 18#❝

указанной в кредитном отчете;#❝

Т — количество месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа), определенное с использованием информации, указанной в кредитном отчете.#❝

В случае если фактический срок до погашения кредита (займа) составляет целое число месяцев и (или) несколько дней, срок до погашения округляется в большую сторону до ближайшего целого числа месяцев.#❝

Кредитная организация рассчитывает размеры среднемесячных платежей по кредитам (займам), требования по которым предусмотрены пунктом 1.2 настоящего Указания, со сроком предоставления свыше 5 лет в соответствии с настоящим подпунктом, при этом количество месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа), не может составлять более 60.#❝

В случае наличия в кредитном отчете информации об имеющейся просроченной задолженности по кредиту (займу), срок погашения которого истек на дату предоставления данного кредитного отчета, размер среднемесячного платежа принимается равным сумме просроченной задолженности по указанному договору кредита (займа), определенной с использованием информации, указанной в кредитном отчете.#❝

среднерыночное значение ПСК, опубликованное на сайте Банка России в сети «Интернет»`в порядке, установленном Указанием Банка России от | апреля 2019 года № 5112-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 29 апреля 2019 года № 54552#❝

(далее — среднерыночное значение ПСК, опубликованное Банком России), 19#❝

для категории потребительских кредитов (займов), которая соответствует условиям договора кредита (займа) и календарному кварталу, в котором был заключен договор кредита (займа);#❝

среднерыночное значение ПСК, опубликованное Банком России, в календарном квартале, следующем за календарным кварталом, в котором был заключен договор кредита (займа), в случае отсутствия среднерыночного значения ПСК, опубликованного Банком России, в календарном квартале, в котором был заключен договор кредита (займа);#❝

среднеарифметическое значение ПСК или процентной ставки, рассчитанное кредитной организацией на основе доступных рыночных значений ПСК или процентных ставок по кредитам (займам), заключенным на аналогичных условиях в календарном квартале, в котором был заключен договор кредита (займа), в случае отсутствия среднерыночного значения ПСК, опубликованного Банком России, по категориям потребительских кредитов (займов), соответствующим условиям договора кредита (займа).#❝

принимает значение ПСК равным публикуемой на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» средневзвешенной ставке по ипотечным кредитам, выданным в течение месяца, либо#❝

использует среднеарифметическое значение ПСК или процентной ставки по кредитам (займам), определенное в соответствии с абзацем четвертым подпункта 2.2.5 настоящего пункта, в случае отсутствия в календарном месяце, в котором был заключен договор кредита (займа), публикуемой на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам, выданным в течение месяца. ==.#❝

платежей по кредитам, предоставляемым другими кредиторами с использованием банковских карт, в том числе на условиях овердрафта, по одной из формул:#❝

СрмП = max (5% x (ПЛ + Пр3); Пр3З)#❝

или#❝

СрмП = 10% x ТЗ + Пр3,#❝

где:#❝

СрмП — среднемесячный платеж по кредиту;#❝

ПЛ - установленный лимит кредитования, указанный в кредитном отчете;#❝

IIp3 — сумма просроченной задолженности по договору кредита, включающая в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу и по уплате начисленных (накопленных) процентов, а также иные просроченные платежи, определенная с использованием информации, указанной в кредитном отчете;#❝

ТЗ — сумма срочной текущей задолженности по договору кредита на дату последнего платежа, указанная в кредитном отчете.#❝

организация контролирует использование предоставленных по кредиту 21#❝

денежных средств в порядке, утвержденном в ее внутренних документах.#❝

В случае если кредитная организация по результатам контроля использования заемщиком денежных средств по предоставляемому кредиту установит, что заемщик не исполнил обязательства (часть обязательств) по рефинансируемым кредитам (займам), кредитная организация при повторном расчете ПДН вправе оценивать величину среднемесячного дохода заемщика с учетом положений подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания.#❝

При расчете размеров среднемесячных платежей по кредитам и займам, заключенным заемщиком с другими кредиторами (заимодавцами), в качестве документально подтвержденной информации принимаются предоставленный заемщиком и подписанный кредитором (заимодавцем) график погашения кредита (займа), и (или) подписанное заемщиком заявление о предоставлении кредита с подписанным заемщиком подтверждением достоверности содержащейся в заявлении информации, и (или) иные документы, предоставленные` кредиторами (заимодавцами) и подтверждающие расчет размера среднемесячного платежа или отсутствие задолженности.#❝

платежи:#❝

22#❝

среднемесячные платежи по предоставляемому кредиту, размеры которых рассчитаны в соответствии с подпунктом 2.3.4 настоящего пункта;#❝

среднемесячные платежи по всем кредитам и займам заемщика, в том числе по кредитам (займам), по которым заемщик выступает поручителем, в случае возникновения у такого заемщика обязанности исполнить обязательства заемщика по договору кредита (займа), по которому он выступает поручителем, сведения о которых получены кредитной организацией из квалифицированных бюро кредитных историй в соответствии с частью первой статьи 6? Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — сведения КБКИ о среднемесячных платежах), за исключением случаев, предусмотренных подпунктами 2.3.5—2.3.7 настоящего пункта. В случае если в соответствии с кредитным отчетом и (или) иной документально подтвержденной информацией, предусмотренной абзацем вторым подпункта 2.3.7 настоящего пункта, условиями договоров кредита (займа), заключенных заемщиком и действующих на дату расчета ПДН, включая договоры кредита (займа), заключенные заемщиком с другими кредиторами (заимодавцами), предусмотрена солидарная ответственность заемщика и созаемщика (созаемщиков), кредитная организация вправе уменьшить размер среднемесячного платежа по указанным договорам кредита (займа) на сумму, пропорциональную среднемесячному доходу созаемщика (созаемщиков), рассчитанному в соответствии с требованиями настоящей главы;#❝

среднемесячные платежи по всем кредитам и займам созаемщика (созаемщиков}; в том числе по кредитам (займам), по которым созаемщик выступает поручителем, в случае возникновения у такого заемщика обязанности исполнить обязательства заемщика по договору кредита (займа), по которому он выступает поручителем, указанные в сведениях КБКИ о среднемесячных платежах (за исключением случаев, предусмотренных подпунктами 2.3.5—2.3.7 настоящего пункта), ecg наличие созаемщика#❝

(созаемщиков) предусмотрено условиями предоставляемого кредита, и 23#❝

кредитная организация в целях расчета ПДН реализовала право определять совокупный среднемесячный доход заемщика и созаемщика (созаемщиков) в соответствии с подпунктом 2.4.3 пункта 2.4 настоящего Указания.#❝

В расчет суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика не включаются платежи по кредитам (займам), предоставленным в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также в соответствии со статьей 11 Федерального закона от 24 ноября 1995 года № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» (при наличии у кредитной организации информации о наличии у заемщика указанных платежей).#❝

Временной интервал между датой расчета ПДН и датой предоставления кредита, за исключением ипотечного кредита и кредита с лимитом#❝

ы кредитования, в том числе предоставляемого с использованием банковской#❝

карты, не должен превышать 31 календарный день.#❝

24#❝

Временной интервал между датой расчета ПДН и датой заключения договора ипотечного кредита или договора кредита с лимитом кредитования, в том числе предоставляемого с использованием банковской карты, и (или) временной интервал между датой расчета ПДН и датой акцепта заемщиком предложения по увеличению лимита по банковской карте не должны превышать 31 календарный день.#❝

В случае принятия в течение временных интервалов, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего подпункта, решения об уменьшении суммы и (или) лимита предоставляемого кредита кредитная организация вправе с соблюдением указанных временных интервалов скорректировать значение ПДН и в целях определения суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика использовать сведения КБКИ о среднемесячных платежах, которые были использованы ей для расчета ПДН.#❝

При расчете кредитной организацией среднемесячных платежей по предоставленным ею кредитам или предоставляемому кредиту, требования по которым предусмотрены пунктом 1.2 настоящего Указания (за исключением кредитов с лимитом кредитования, предоставленных с использованием банковских карт), со сроком предоставления свыше 5 лет указанный в абзаце первом настоящего подпункта период не должен превышать 60 месяцев с предполагаемой даты предоставления кредита или даты расчета ПДН.#❝

кредиту (займу), ранее предоставленному данной кредитной организацией, 25#❝

в порядке, установленном Банком России в соответствии с пунктом 12 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 1, ст. 44; 2020, № З1, ст. 5061), и учитывает полученную величину среднемесячного платежа в расчете суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика (созаемщика).#❝

Кредитная организация при расчете ПДН в соответствии с положениями абзацев второго и третьего подпункта 2.1.1 пункта 2.1 настоящего Указания не учитывает сведения КБКИ о среднемесячном платеже в отношении обязательств заемщика (созаемщика) по кредиту (займу), в отношении которого рассчитывается ПДН, в расчете суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика (созаемщика).#❝

Кредитная организация вправе рассчитывать размеры среднемесячных платежей по кредитам и займам, по которым исполнение части обязательств заемщика будет осуществлено им денежными средствами, полученными по предоставляемому кредиту, с использованием установленных в методике расчета ПДН методов оценки средней величины ежемесячного платежа, уменьшив величину срочной задолженности и (или) величину просроченной задолженности, указанные в кредитном отчете, на сумму части обязательства, которая будет исполнена указанным в настдЯщем абзаце способом, при#❝

условии, что кредитная организация контролирует использование 26#❝

предоставленных по кредиту денежных средств в порядке, утвержденном в ее внутренних документах.#❝

В случае если кредитная организация по результатам контроля использования заемщиком денежных средств по предоставляемому кредиту установит, что заемщик не исполнил обязательства (часть обязательств) по рефинансируемым кредитам (займам), кредитная организация при повторном расчете ПДН вправе оценивать величину среднемесячного дохода заемщика с учетом положений подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания.#❝

В случае если кредитная организация не использует кредитные отчеты при расчете размеров среднемесячных платежей по кредитам и займам, по которым исполнение части обязательств заемщика будет осуществлено заемщиком денежными средствами по предоставляемому кредиту, но сведения КБКИ о среднемесячных платежах подтверждают факт частичного исполнения заемщиком обязательств по имеющимся у него кредитам и займам денежными средствами, полученными по предоставляемому кредиту, кредитная организация вправе осуществить повторный расчет ПДН на основании указанных сведений КБКИ о среднемесячных платежах с учетом положений подпункта 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания.#❝

При расчете размеров среднемесячных платежей по кредитам и займам, заключенным заемщиком с другими кредиторами (заимодавцами), в качестве документально подтвержденной информации принимаются предоставленный заемщиком и подписанный кредитором (заимодавцем) график погашения кредита (займа), и (или) подписанное заемщиком заявление о предоставлении#❝

кредита с подписанным заемщиком подтверждением достоверности 27#❝

содержащейся в заявлении информации, и (или) иные установленные в методике расчета ПДН документы, оцениваемые кредитной организацией как достоверные и актуальные и подтверждающие расчет размера среднемесячного платежа или отсутствие задолженности.#❝

В расчет величины среднемесячного дохода заемщика кредитная организация вправе включать:#❝

доход заемщика пенсионного характера в размере следующих исчисленных за один любой календарный месяц выплат, которые были получены им (начислены или назначены ему): страховой и (или) накопительной пенсионных выплат (за исключением суммы единовременных пенсионных выплат), а также дополнительных ежемесячных денежных выплат, компенсаций и материального обеспечения (за исключением набора социальных услуг и федеральной социальной доплаты к пенсии, если они отдельно указаны в подтверждающем документе, предусмотренном в том числе в примерном перечне подтверждающих документов, используемых при определении величины среднемесячного дохода заемщика, установленном приложением 8 к настоящему Указанию (далее — Примерный перечень);#❝

доход заемщика, подтвержденный выпиской O — состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, за период, не превышающий 12 календарных месяцев и заканчивающийся не ранее 6 календарных месяцев,#❝

w предшествующих месяцу расчета ПДН. В случае если указанная выписка#❝

содержит сведения о доходах заемщика, полученных им в текущем 28#❝

календарном году, кредитная организация вправе не учитывать сведения о доходах заемщика, полученных им за предшествующий год;#❝

доход заемщика, подтвержденный сведениями о выплатах, произведенных плательщиками страховых взносов в пользу физических лиц, полученными из информационной системы Федеральной налоговой службы (далее — сведения ФНС России), за период, равный 12 календарным месяцам и заканчивающийся не ранее 4 календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН. В случае если исходя из сведений ФНС России заемщик работает на текущем месте работы менее 12 календарных месяцев, кредитная организация вправе включить в среднемесячный доход заемщика доход, полученный им на текущем месте работы за указанный в сведениях ФНС России период, но не менее чем за 3 календарных месяца и не более чем за 12 календарных месяцев;#❝

среднее значение дохода, полученного заемщиком, который в течение 3 календарных месяцев, предшествующих месяцу расчета ПДН, работает на текущем месте работы, за период, соответствующий периоду работы заемщика по указанному месту работы, но не превышающий 12 календарных месяцев. В указанном случае при расчете величины среднемесячного дохода заемщика кредитная организация не должна учитывать доходы, полученные заемщиком по предыдущему месту работы;#❝

среднее значение дохода, полученного заемщиком от трудовой деятельности за период, в течение которого заемщик получал заработную плату, размер которой был изменен (при наличии документов, подтверждающих изменение размера оплаты труда заемщика по месту работы), но не менее чем за 3 календарных месяца, предшествующих месяцу расчета ПДН. В указанном случае при расчете величины среднемесячного дохода заемщика кредитная организация не должна учитывать доходы, полученные заемщиком до изменения размера оплаты его труда;#❝

сумму дивидендов, полученных заемщиком в случае принятия#❝

юридическим лицом решения о выплате дивидендов, или часть 29#❝

распределенной пропорционально доли участия заемщика в уставном капитале и выплаченной чистой прибыли юридического лица (в отношении заемщика, являющегося учредителем (акционером, — участником), приобретателем (владельцем) акций (долей) юридического лица).#❝

Срок, в течение которого кредитная организация вправе включать в величину среднемесячного дохода заемщика значение дохода, которое она использовала при расчете ПДН при принятии решения о предоставлении кредита либо об увеличении лимита кредитования по кредиту, предоставляемому с использованием банковской карты, не может превышать 3 месяцев с даты принятия кредитной организацией решения о предоставлении кредита (за исключением ипотечного кредита) либо об увеличении лимита кредитования по кредиту, предоставляемому с использованием банковской карты, и 6 месяцев с даты принятия решения о предоставлении ипотечного кредита.#❝

Кредитная организация при повторном расчете ПДН в соответствии с подпунктом 2.2.8 пункта 2.2 и (или) подпунктом 2.3.6 пункта 2.3 настоящего Указания вправе с учетом сроков, указанных в абзаце втором настоящего подпункта, включать в величину среднемесячного дохода заемщика значение дохода, которое кредитная организация использовала при расчете ПДН при принятии решения о предоставлении заемщику кредита в целях исполнения им обязательств (части обязательств) по рефинансируемым кредитам (займам).#❝

предусматривают наличие созаемщика (созаемщиков), кредитная организация вправе в целях расчета ПДН определять величину совокупного среднемесячного дохода заемщика и созаемщика (созаемщиков).#❝

Перечень видов доходов, учитываемых кредитной организацией при определении величины среднемесячного дохода заемщика, описание правил (методов, процедур), используемых при оценке доходов заемщика, должны быть отражены в методике расчета ПДН для различных видов доходов и кредитов.#❝

Суммы, уплаченные за сезонные, временные и другие установленные в методике расчета ПДН виды работ, выполненных по срочным трудовым договорам, суммы доходов, полученных от исполнения гражданско-правовых договоров, доходов, полученных от сдачи внаем (в аренду) недвижимого и иного имущества, а также доходов, полученных от осуществления предпринимательской и иной деятельности, делятся на количество месяцев, за которые они получены, и при расчете величины среднемесячного дохода заемщика учитываются в доходах за те месяцы, которые приходятся на расчетный период, указанный в абзаце первом подпункта 2.4.1 настоящего пункта.#❝

Доходы, полученные от реализации плодов и продукции личного подсобного хозяйства, учитываются при расчете величины среднемесячного дохода заемщика исходя из утверждаемых в субъектах Российской Федерации в соответствии со статьей 11 Федерального закона от 5 апреля 2003 года № 44-ФЗ «О порядке учета доходов и расчета среднедущевого дохода семьи и дохода одиноко проживающего гражданина для признания их малоимущими#❝

и оказания им государственной социальной помощи» (Собрание 31#❝

законодательства Российской Федерации, 2003, № 14, ст. 1257) нормативов чистого дохода в стоимостном выражении от реализации полученных в личном подсобном хозяйстве плодов и продукции.#❝

Порядок представления подтверждающих доход заемщика документов устанавливается кредитной организацией во внутренних документах в соответствии с требованиями настоящей главы.#❝

величина дохода заемщика, определенная на основе документов, предусмотренных абзацем первым настоящего подпункта;#❝

среднее арифметическое значение среднедушевого денежного дохода в регионе, в котором заемщик зарегистрирован по месту пребывания на территории Российской Федерации или по месту жительства (при отсутствии регистрации по месту пребывания), рассчитанное за 4 квартала на основе последних данных о среднедушевом денежном доходе, опубликованных на официальном сайте Федеральной службы государственной статистики в сети «Интернет».#❝

При предоставлении кредитов (займов) до 50 000 рублей или кредитов (займов) на приобретение автомототранспортного средства, по которым#❝

исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого 32#❝

автомототранспортного средства, кредитная организация вправе включать в расчет ПДН величину дохода, указанную в заявлении на предоставление такого кредита, подписанном заемщиком на бумажном носителе либо заполненном посредством систем онлайн и (или) мобильного банкинга, и скорректированную кредитной организацией с использованием методик (внутренних моделей), применяемых ею для оценки платежеспособности заемщика при принятии решения о предоставлении кредита. Указанные методики должны быть включены во внутренние документы кредитной организации.#❝

Кредитная организация при расчете величины среднемесячного дохода заемщика не должна суммировать величину среднемесячного дохода заемщика, определенную в соответствии с настоящим подпунктом, с величиной среднемесячного дохода заемщика, определенной с использованием иных данных о доходах заемщика.#❝

В случае если в используемых для оценки дохода заемщика кредитных отчетах месяцу расчета ПДН предшествует период (не более 6 месяцев), за который отсутствует информация о наличии у заемщика кредитов (займов), расчетный период может предшествовать указанному периоду.#❝

Кредитная организация вправе исключить из расчетного периода календарные месяцы (общей продолжительностью не более 6), в которых согласно кредитным отчетам у заемщика отсутствовали кредиты (займы).#❝

Ежемесячный платеж по всем кредитам и займам заемщика за каждый месяц, который приходится на расчетный период, определяется как сумма платежей по всем кредитам и займам, фактически осуществленных#❝

заемщиком в этом месяце, рассчитанная с использованием информации, 33#❝

указанной в кредитных отчетах, за исключением платежей по кредитам (займам), внесенных с нарушением сроков согласно графику платежей по кредитным договорам (договорам займа) более чем на 30 календарных дней.#❝

Кредитная организация при расчете величины среднемесячного дохода заемщика не должна суммировать величину среднемесячного дохода заемщика, определенную в соответствии с настоящим подпунктом, с величиной среднемесячного дохода заемщика, определенной с использованием иных данных о доходах заемщика. Кредитная организация вправе уменьшить величину среднемесячного дохода заемщика с учетом иной имеющейся у нее информации, в том числе содержащейся в подписанном заемщиком заявлении о предоставлении кредита.#❝

В случае отсутствия в подтверждающих документах, представленных заемщиком и используемых кредитной организацией при определении величины среднемесячного дохода заемщика (за исключением документов, сформированных посредством систем онлайн и (или) мобильного банкинга),#❝

информации об адресе (месте нахождения) и (или) телефоне организации 34#❝

(физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя), выдавшей (выдавшего) подтверждающий документ, а также должности, фамилии и инициалах физического лица, подписавшего документ, кредитная организация должна запросить указанную информацию (за исключением информации ограниченного доступа) у заемщика.#❝

Кредитная организация вправе в целях расчета ПДН использовать значение среднемесячного дохода заемщика, определенное в соответствии с подпунктами 2.4.7 и 2.4.8 настоящего пункта, если указанное значение оценивается в соответствии с методикой расчета ПДН как достоверное и#❝

актуальное.#❝

существенного снижения ее стоимости.#❝

35#❝

Критерии определения существенного снижения стоимости объекта недвижимости устанавливаются во внутренних документах кредитной организации. В случае последующего увеличения стоимости объекта недвижимости скорректированная стоимость может включаться в расчет соотношения величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) и справедливой стоимости предмета залога в размере, не превышающем стоимость данного объекта недвижимости на дату предоставления ипотечного кредита (займа).#❝

По рефинансированным ипотечным кредитам (займам) кредитная организация вправе учитывать стоимость объекта недвижимости, определенную на дату предоставления ипотечного кредита (займа) условиями первоначального договора либо договора о рефинансировании кредита (займа) новым кредитором.#❝

вступает в силу с 1 января 2022 года.#❝

36#❝

Абзац четвертый подпункта 2.4.7 пункта 2.4 настоящего Указания действует по 30 июня 2023 года включительно.#❝

Указание Банка России от 31 августа 2018 года № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 25 сентября 2018 года № 52249;#❝

Указание Банка России от 30 июля 2019 года № 5219-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 22 августа 2019 года № 55722;#❝

подпункт 1.14 пункта 1 Указания Банка России от 27 февраля 2020 года № 5404-У «О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России в связи с изданием Инструкции Банка России от 29 ноября 2019 года № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с оуниверсальной — лицензией», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 31 марта 2020 года № 57915;#❝

Указание Банка России от 24 марта 2020 года № 5418-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2018 года № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными#❝

организациями нормативов достаточности капитала», зарегистрированное 37#❝

Министерством юстиции Российской Федерации 15 апреля 2020 года#❝

№ 58093.#❝

Председатель Центрального банка#❝

Российской Федерации#❝

Э.С. Набиуллина#❝

38#❝

6Е#❝

`«оминэии@нэн» LOBHBHEO Dole и 9291$ - `Иинея099э41. хчни (иги) и хянлинэ@х кинэзонхинтоя зопоидэн хчннончонелод Анэиь 12/Ая101281005 ‘елои4 иевлнэипиффеох х хозвошен Апидлеи: хито:Аяе490 ‘пиков. OLN, |#❝

u/H u/H u/H u/H U/H U/H VEOoe u/H u/H ЦИН u/H u/H u/H YCOOe U/H u/H u/H Нун u/H u/H Г 100$ пун u/H u/H u/H /H u/H TOl0C u/H u/H u/H U/H U/H U/H г600С U/H u/H u/H U/H Нун иун г800С пун U/H пун u/H u/H u/H 1007 u/H U/H u/H /H U/H u/H 19007 U/H Нун и/н u/H u/H U/H 'CO0T u/H Нун и/н Ин U/H U/H Г700С u/H U/H u/H u/H u/H U/H г500С u/H u/H u/H u/H /H u/H F7O00C u/H u/H ЦИН u/H u/H ан Г100С#❝

г0Т09 | 16009 | Г8009 | FL009 | Г9009 | FIOOS | FITOL | ГОТОТ | Г600Т | т8З0ООТ | FLOOT | Г9ООТ | Г$0ОТ | ГУООТ | FEOOT | FCOOT | FIOOT | т000Т Toy#❝

оп о :винечооэа1 эчни (ини) и эантиНэ4х инхиноя иодотох я ‘ПоиЯ3] |#❝

тежэи4 иветнэипиффеох х хочвоген спид те#❝

«виегинех илооньотетоог зочитеи4он илкипезинело#❝

илиянлипэ4х иинонэпэдно ин хояеопен яочигхе Wea хачннезехд я WMHOHOWHL о и ехои4 иелнэипиффеох х иляеопен колозечиияенетол личдотох х ‘чочитяе AOA хелитоидэтчедех ‘ночитяе хегия ()»#❝

Арс PHO 1505 529 gy LO HHO EXHEG OMHRERA 4 ~ | эинэжони |#❝

OV#❝

u/H u/H u/H ПУР пин Нун u/H u/H /H /H /H u/H ui/H u/H u/H u/H u/H VOLO9 u/H ЦИН u/H u/H u/H u/H U/H u/H /H Нун u/H u/H /H u/H u/H цун /H 16009 U/H u/H u/H U/H u/H u/H пин /H /H u/H u/H /H пун Li/H Цин u/H u/H 8009 u/H u/H u/H u/H u/H u/H u/H u/H u/H /H u/H /H /H /H u/H /H u/H L009 пу цун U/H u/H u/H u/H u/H u/H u/H цун u/H u/H u/H /H /H u/H u/H 9009 u/H u/H U/H u/H u/H u/H C009 u/H u/H u/H u/H u/H u/H P7009 пун u/H Нун u/H u/H u/H г5009 u/H u/H u/H u/H u/H пун YC009 u/H и/н u/H u/H пн ин г1009 u/H u/H u/H u/H U/H u/H ЦИН ц/н u/H | O/H u/H иун u/H u/H пн ЦИН L/H 1005 и/н u/H /H u/H u/H u/H reoor u/H l/H ЦИН пун пу u/H VCOOr u/H пин u/H u/H U/H /H ГТО u/H u/H u/H u/H u/H u/H Г8 10 Цин u/H u/H u/H u/H u/H ГЕТЕ u/H u/H u/H u/H l/H u/H FOTO’ u/H U/H u/H u/H u/H u/H Moloe u/H u/H пу u/H /H u/H ГРТОЕ u/H Нун u/H u/H U/H иун PEloe ЦИН u/H u/H u/H u/H u/H ГСТОЕ u/H u/H Нун u/H u/H u/H ГИ 0Е u/H u/H Нин u/H /H /H ГОТОЕ u/H ин пун u/H u/H u/H г600Е u/H u/H u/H U/H u/H u/H г800= u/H u/H u/H u/H u/H u/H YZL00¢ u/H u/H u/H u/H u/H u/H г900Е u/H u/H u/H u/H U/H u/H PSOOe u/H u/H u/H U/H u/H Нун Pode#❝