О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и примене…
Указание Банка России от 24.12.2021 № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков – физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Текст — по данным Официальный интернет-портал правовой информации. Скачать .doc · Печать
- Вступает в силу
- Решение Совета директоров об установлении макропруденциальных лимитов и (или) уменьшении ранее установленных макропруденциальных лимитов вступает в силу в срок, указанный в этом решении, но не ранее одного месяца с даты его официального опубликования на сайте
- Приложения
- Приложение 1 · Приложение 3 · Приложение 4 · Приложение 6 · Приложение 8
Регистрация в Минюсте России № 67013 от 26.01.2022; Официально опубликовано 11.02.2022. Банк России не публикует сводные редакции: изменения внесены отдельными актами, они указаны в блоке ссылок.
Текст распознан со скана официальной публикации (OCR) и может содержать ошибки распознавания.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(БАНК РОССИИ) УКАЗАНИЕ ELA » peed p 2 И, кА ‚в АЛ ron 2
О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)»
Настоящее Указание на основании статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, №28, ст. 2790; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 6 декабря 2021 года) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка
России от 23 декабря 2021 года № ПСД-32) определяет виды кредитов
(займов), В отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, характеристики указанных кредитов (займов), порядок установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), факторы риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также порядок применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; «Официальный — интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 6 декабря 2021 года).
1. В соответствии со статьей 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») на основании решения Совета директоров Банка России (далее — Совет директоров) макропруденциальные лимиты для кредитных организаций и микрофинансовых организаций устанавливаются в отношении следующих видов кредитов (займов):#❝
потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта), за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 45° Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 6 декабря 2021 года);#❝
кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 45° Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;#❝
образовательных кредитов, предоставленных в соответствии со статьей 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» (Собрание законодательства#❝
государственная поддержка образовательного кредитования в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 сентября 2020 года № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, № 39, ст. 6040; 2021, No 7, ст. 1129);#❝
кредитов (займов), предоставленных физическому — лицу, признаваемому инвалидом в соответствии с Федеральным законом от 24 ноября 1995 года № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, № 48, ст. 4563; 2021, № 27, ст. 5047), на приобретение технических средств реабилитации и (или) оплату услуг, предусмотренных индивидуальной программой реабилитации и (или) абилитации инвалида, при условии, что стоимость приобретенных инвалидом технических средств реабилитации и (или) оплаченных услуг компенсируется ему в порядке, установленном приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 31 января 2011 года № 57н «Об утверждении Порядка выплаты компенсации за самостоятельно приобретенное инвалидом техническое средство реабилитации и (или) оказанную услугу, включая порядок определения ее размера и порядок информирования граждан о размере указанной компенсации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 3 февраля 2011 года № 19694, 28 сентября 2011 года № 21912, 27 марта 2014 года № 31748, 2 декабря 2014 года № 35052, 11 ноября 2019 года № 56486, 30 марта 2021 года № 62915, 27 октября 2021 года № 65609.#❝
2. Значение макропруденциального лимита в отношении потребительских кредитов. (займов), указанных в абзаце втором пункта |#❝
V — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта | настоящего Указания, определяемый как сумма значений показателей «ОБКФЛ!», «ОБКФЛ»» и «ОБКФЛь», в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта | настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам, и (или)#❝
У — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта | настоящего Указания, определяемый как сумма значений показателей «ОКФЛ», «ОКЮЛ», «ОКФЛ» И «ОКЮЛ», в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам;#❝
БКФЛ, — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта | настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), лимит кредитования по которым был установлен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение календарного квартала, для которого устанавливаются макропруденциальные лимиты (далее — отчетный период);#❝
БКФЛ) — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта | настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), лимит кредитования по которым был увеличен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного#❝
БКФЛ. — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта |1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;#❝
ОБКФЛ, — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, лимит кредитования по которым был установлен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;#❝
OBK®JI, — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, лимит кредитования по которым был увеличен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;#❝
ОБКФЛ: — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта 1 настоящего Указания, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;#❝
ОКФЛ - объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного периода кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам;#❝
ОКЮЛ — объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного периода кредитной организацией или микрофинансовой организацией юридическим лицам;#❝
ОКФЛ, — объем кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;#❝
ОКЮЛ, — объем кредитов (займов), предоставленных юридическим лицам, права (требования) по которым перешли кредитной организации или#❝
3. Значение макропруденциального лимита в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1#❝
V — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, определяемый как сумма значений показателей «КФЛз» и «КФЛ.», в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта | настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам, и (или)#❝
V — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, определяемый как сумма значений показателей «ОКФЛ», «ОКЮЛ», «ОКФЛ» И «ОКЮЛь», в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в#❝
КФЛ, — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;#❝
КФЛ?) — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта | настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;#❝
КФЛ; — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода;#❝
КФЛ. — объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта | настоящего Указания, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;#❝
ОКФЛ - объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного периода кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам;#❝
ОКЮЛ — объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного периода кредитной организацией или микрофинансовой организацией юридическим лицам;#❝
ОКФЛ, — объем кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода;#❝
ОКЮЛ, — объем кредитов (займов), предоставленных юридическим лицам, права (требования) по которым перешли кредитной организации или#❝
4. Значения показателей «ОКФЛ», «ОКЮЛ», «КФЛ», «КФЛз» определяются:#❝
кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за окончанием отчетного периода, как сумма денежных средств, предоставленных указанной кредитной организацией в течение отчетного периода по всем договорам кредита (займа), в том числе заключенным до отчетного периода;#❝
микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как сумма денежных средств, предоставленных указанной микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам займа, в том числе заключенным до отчетного периода.#❝
кредитной организацией — на первое число месяца, следующего за окончанием отчетного периода, как сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по договорам кредита (займа);#❝
микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как стоимость приобретенных микрофинансовой организацией прав (требований) по договорам кредита (займа).#❝
установленных и (или) увеличенных кредитной организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт;#❝
микрофинансовой организацией — на последний день отчетного периода как суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в течение отчетного периода по всем договорам потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.#❝
Объем потребительских кредитов (займов), предусмотренных абзацами вторым и третьим пункта | настоящего Указания, в иностранной валюте пересчитывается в рубли по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России в соответствии с пунктом 15 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790), на первое число месяца, следующего за отчетным периодом (для кредитной организации), или на последний день отчетного периода (для микрофинансовой организации) либо по курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному в соответствии со статьей 317 Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, № 32, ст. 3301) соглашением сторон и действующему на первое число месяца, следующего за отчетным периодом (для кредитной организации), или на последний день отчетного периода (для микрофинансовой организации).#❝
5. Макропруденциальные лимиты устанавливаются с учетом определяемых на основании решения Совета директоров числовых значений следующих характеристик кредитов (займов):#❝
показателя долговой нагрузки заемщика, рассчитываемого в соответствии с главой 2 Указания Банка России от 20 апреля 2021 года № 5782-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым#❝
указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 11 июня 2021 года № 63862, 30 декабря 2021 года № 66708, 22 Mb afore 202 года № 6707, на#❝
от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, № 27, ст. 3435; 2016, № 1, ст. 27; 2019, № З1, ст. 4430;#❝
6. При установлении на основании решения Совета директоров числовых значений характеристик кредитов (займов) в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце втором пункта | настоящего Указания, по которым в договоре потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт, не предусмотрен срок возврата потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с#❝
Pmin — установленный договором потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт, размер минимального ежемесячного платежа в долях от установленного (увеличенного) лимита кредитования. В случае если в соответствии с условиями договора потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт, размер минимального ежемесячного платежа определяется в зависимости от размера задолженности, в целях применения настоящей формулы размер задолженности по указанному договору потребительского кредита (займа) признается равным размеру установленного (увеличенного) лимита кредитования.#❝
7. Решения Совета директоров об установлении числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, об установлении макропруденциальных лимитов и о сроке их действия публикуются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сайт Банка России) в сроки, установленные частью второй статьи 18 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 6 декабря 2021 года). Решения Совета директоров об установлении числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, а также об установлении макропруденциальных лимитов оформляются в соответствии с приложениями 2-7 к настоящему Указанию.#❝
Совет директоров принимает решение об — установлении макропруденциальных лимитов с учетом факторов риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, определенных в приложении 8 к настоящему Указанию.#❝
8. Значения макропруденциальных лимитов в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах втором и третьем пункта 1 настоящего Указания, определяются на основании данных одной или нескольких таблиц макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов (займов), приведенных в решении Совета директоров, оформленном согласно приложениям 2 и 3 к настоящему Указанию.#❝
Значения макропруденциальных лимитов, указываемые в таблицах макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов (займов), соответствуют периоду установления (увеличения) лимита кредитования для потребительских кредитов (займов), предусмотренных абзацем вторым пункта | настоящего Указания, периоду предоставления потребительских кредитов (займов), предусмотренных абзацем третьим пункта | настоящего Указания, периоду, в котором к кредитной организации или микрофинансовой организации перешли права (требования) по кредитам (займам), предусмотренным абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящего Указания.#❝
9. В случае если рассчитанный по итогам окончания отчетного периода объем кредитов (займов) отдельного вида, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного периода, а также объем#❝
установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), права (требования) по которым перешли к кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного периода, превышают установленные макропруденциальные лимиты по указанным видам кредитов (займов):#❝
для кредитных организаций итоговый результат применения надбавок к коэффициентам риска рассчитывается на первое число месяца, следующего за окончанием отчетного периода, в соответствии с Инструкцией Банка России от 29 ноября 2019 года № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 27 декабря 2019 года № 57008, 31 марта 2020 года № 57913, 11 сентября 2020 года № 59770, 3 ноября 2020 года № 60730, 15 апреля 2021 года № 63150, 11 июня 2021 года № 63866, 21 сентября 2021 года № 65078,#❝
для микрофинансовых организаций применяются дополнительные коэффициенты риска при расчете нормативов достаточности собственных средств, установленных Банком России на основании пунктов 5', 52, 5° и 58 части 4 статьи 14 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», на последний день отчетного периода.#❝
10. В случае превышения кредитной организацией или микрофинансовой организацией значения макропруденциального лимита, установленного в отношении кредитов (займов) отдельного вида, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), макропруденциальный лимит, установленный Банком России в отношении таких кредитов (займов) для отчетного периода, следующего за отчетным периодом, по итогам которого кредитной организацией или микрофинансовой организацией было допущено превышение значения макропруденциального лимита, уменьшается на величину, равную величине допущенного кредитной#❝
11. В случае превышения кредитной организацией значений макропруденциальных лимитов к ней применяются меры в соответствии со статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; «Официальный интернет-портал правовой информации» (www.pravo.gov.ru), 6 декабря 2021 года) в порядке, установленном Инструкцией Банка России от 21 июня 2018 года № 188-И «О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 22 августа 2018 года № 51963, 12 декабря 2019 года № 56786, 11 декабря 2020 года № 61424, 21 сентября 2021 года № 65074.#❝
В случае превышения микрофинансовой организацией значений макропруденциальных лимитов к ней применяются меры в соответствии со статьей 76° Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2013, № 30, ст. 4084; 2019, № 29, ст. 3857), подпунктом «в» пункта 7' части 4 статьи 14 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2010, № 27, ст. 3435;#❝
12. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением абзаца пятого пункта 5#❝
Приложение 1#❝
«О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝
о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц,#❝
а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»#❝
Пример 1. Расчет значений макропруденциальных лимитов кредитной организацией по итогам квартала для потребительских кредитов (займов), за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с#❝
1. Советом директоров для кварталов Х иХ + 1 установлены следующие значения макропруденциальных лимитов:#❝
1.1. по потребительским кредитам (займам) с показателем долговой нагрузки (далее в целях настоящего приложения — ПДН) свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) — 20 процентов (лимит 1);#❝
2.2. потребительских кредитов с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) — на 20 миллиардов рублей;#❝
2.4. потребительских кредитов на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно) — на 40 миллиардов рублей;#❝
3. Права (требования) по потребительским кредитам (займам) в течение квартала Х кредитной организацией не приобретались.#❝
4. Кредитная организация по итогам квартала Х рассчитывает величину превышения значений макропруденциальных лимитов в относительном выражении:#❝
4.1. по потребительским кредитам с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) как тах{0; уменьшенное на величину лимита | отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.2 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:#❝
4.2. по потребительским кредитам с ПДН свыше 80 процентов как тах{0; уменьшенное на величину лимита 2 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.3 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1#❝
пах {0; (40 млрд руб. + 100 млрд руб.) x 100% — 10%} = 30 процентных пунктов (лимит превышен на 30 процентных пунктов);#❝
4.3. по потребительским кредитам на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно) как max{0; уменьшенное на величину лимита 3 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.4 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:#❝
4.4. по потребительским кредитам на срок свыше 5 лет как тах{0; уменьшенное на величину лимита 4 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.5 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:#❝
max{0; (30 млрд руб. + 100 млрд руб.) х 100% — 20%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов).#❝
5. Для расчета значений макропруденциальных лимитов, подлежащих уменьшению, кредитная организация по итогам квартала Х корректирует значения макропруденциальных лимитов на следующий квартал Х + | с учетом величины превышения значений макропруденциальных лимитов в квартале Х:#❝
Пример 2. Расчет значений макропруденциальных лимитов кредитной организацией по итогам квартала для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с#❝
1. Советом директоров для кварталов Х и Х + 1 установлено значение макропруденциального лимита 30 процентов по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, с ПДН более 80 процентов (лимит 1).#❝
2.1. кредитная организация установила лимит кредитования по потребительским кредитам на совокупную величину 20 миллиардов рублей (без учета потребительских кредитов, по которым лимит кредитования был увеличен в течение квартала Х);#❝
2.2. кредитная организация увеличила лимит кредитования по потребительским кредитам и совокупная величина лимитов кредитования по указанным кредитам увеличилась с 50 миллиардов рублей до 80 миллиардов рублей. В расчет макропруденциального лимита включается совокупная величина лимитов кредитования на сумму 80 миллиардов рублей;#❝
2.3. кредитная организация установила лимит кредитования по потребительским кредитам с ПДН более 80 процентов на совокупную величину 10 миллиардов рублей;#❝
2.4. кредитная организация увеличила лимит кредитования по потребительским кредитам, по которым ПДН составил более 80 процентов, и совокупная величина лимитов кредитования по указанным кредитам#❝
макропруденциального лимита включается совокупная величина лимитов кредитования на сумму 40 миллиардов рублей.#❝
3. Права (требования) по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, в течение квартала Х кредитной организацией не приобретались.#❝
4. Кредитная организация по итогам квартала Х рассчитывает величину превышения значения макропруденциального лимита в относительном выражении по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, с ПДН более 80 процентов как тах {0; уменьшенное на величину лимита | отношение в процентах суммы совокупной величины лимитов кредитования, указанной в подпункте 2.3 пункта 2 настоящего примера, и совокупной величины лимитов кредитования, указанной в подпункте 2.4 пункта 2 настоящего примера, к сумме совокупной величины лимитов кредитования, указанной в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера, и совокупной величины лимитов кредитования, указанной в подпункте 2.2 пункта 2 настоящего примера}:#❝
max{0; (10 млрд руб.+ 40 млрд руб.) + (20 млрд руб. + 80 млрд руб.) x 100% — 30%} = 20 процентных пунктов (лимит превышен на 20 процентных пунктов).#❝
5. Для расчета значения макропруденциального лимита, подлежащего уменьшению, кредитная организация по итогам квартала Х корректирует значение макропруденциального лимита на следующий квартал Х + 1 с учетом величины превышения значения макропруденциального лимита в квартале Х по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, с ПДН более 80 процентов:#❝
Пример 3. Расчет значений макропруденциальных лимитов микрофинансовой организацией по итогам квартала#❝
1. Советом директоров для кварталов Х u + | установлены следующие значения макропруденциальных лимитов:#❝
1.1. по потребительским кредитам (займам) с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) — 40 процентов (лимит 1);#❝
1.3. по потребительским кредитам (займам) на срок свыше 365 дней до 730 дней (включительно) — 50 процентов (лимит 3);#❝
1.5. по потребительским кредитам (займам) с ПДН свыше 80 процентов на срок свыше 730 дней в сумме менее 50 тысяч рублей (включительно) — 15 процентов (лимит 5).#❝
2.2. потребительских займов с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) — на 50 миллионов рублей;#❝
2.4. потребительских займов на срок свыше 365 дней до 730 дней (включительно) — на 40 миллионов рублей;#❝
2.6. потребительских займов с ПДН свыше 80 процентов на срок свыше 730 дней в сумме менее 50 тысяч рублей (включительно) — на 20 миллионов#❝
3. Права (требования) по потребительским кредитам (займам) в течение квартала Х микрофинансовой организацией не приобретались.#❝
4. Микрофинансовая организация по итогам квартала Х рассчитывает величину превышения значений макропруденциальных лимитов в относительном выражении:#❝
4.1. по потребительским займам с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) как тах{0; уменьшенное на величину лимита 1 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.2 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:#❝
max{0; (50 млн руб. + 100 млн руб.) x 100% — 40%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов);#❝
4.2. по потребительским займам с ПДН свыше 80 процентов как max {0; уменьшенное на величину лимита 2 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.3 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:#❝
max{0; (40 млн руб. + 100 млн руб.) x 100% — 30%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов);#❝
4.3. по потребительским займам на срок свыше 365 дней до 730 дней (включительно) как тах{0; уменьшенное на величину лимита 3 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.4 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:#❝
4.4. по потребительским займам на срок свыше 730 дней как тах {0; уменьшенное на величину лимита 4 отношение в процентах объема#❝
max{0; (30 млн руб. + 100 млн руб.) x 100% — 20%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов);#❝
4.5. по потребительским займам с ПДН свыше 80 процентов на срок свыше 730 дней в сумме менее 50 тысяч рублей (включительно) как тах {0; уменьшенное на величину лимита 5 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.6 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:#❝
max{0; (20 млн руб. + 100 млн руб.) x 100% — 15%} = 5 процентных пунктов (лимит превышен на 5 процентных пунктов).#❝
5. Для расчета значений макропруденциальных лимитов, подлежащих уменьшению, микрофинансовая организация по итогам квартала Х корректирует значения макропруденциальных лимитов на следующий квартал Х + 1 с учетом величины превышения значений макропруденциальных лимитов в квартале Х:#❝
5.5. по потребительским займам с ПДН свыше 80 процентов на срок свыше 730 дней в сумме менее 50 тысяч рублей (включительно):#❝
«О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝
о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц,#❝
а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»#❝
Номер (заем) / установлен (увеличен) лимит заемщика, %: строки кредитования / приобретены права свыше «а» до «б» (требования) (включительно) рати» 1 2 3 4 Таблица 2 Период, в котором предоставлен кредит Срок возврата потребительского Номер (заем) / установлен (увеличен) лимит кредита (займа), лет: строки кредитования / приобретены права свыше «а» до «б» en (требования) (включительно) 1 2 3 в#❝
Период, в Показатель долговой нагрузки заемщика, котором %: предоставлен кредит (заем) / редит ( ) Срок возврата Номер установлен потребительского строки | (увеличен) лимит . свыше «а» до «б» кредита (займа), лет свыше «б» кредитования / (включительно) приобретены права (требования) 1 2 3 4 5 свыше «а» до «6» (включительно)#❝
Приложение 3#❝
«О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝
о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц,#❝
а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской#❝
Номер заемщика, %: установлен (увеличен) лимит кредитования / строки свыше «а» до «б» приобретены права (требования) свыше «б» (включительно) 1 2 3 4 Таблица 2 Срок возврата потребительского Период, в котором предоставлен заем / ..#❝
Номер кредита (займа), дни: установлен (увеличен) лимит кредитования / строки свыше «а» до «б» приобретены права (требования) свыше «б» (включительно) 1 2 3 4#❝
Номер (займа), рубли: установлен (увеличен) лимит кредитования / строки свыше «а» до «б» приобретены права (требования) свыше «б» (включительно) 1 2 3 4 Таблица 4 Период, в Показатель долговой нагрузки котором заемщика, %: предоставлен Номер | 22°™ / установлен Срок возврата P (увеличен) лимит потребительского строки .. свыше «а» до «б» кредитования / кредита (займа), дни свыше «б» (включительно) приобретены права (требования) 1 2 3 4 5 свыше «а» до «6» (включительно) свыше «б» свыше «а» до «6» (включительно) свыше «б» свыше «a» до «б» (включительно) свыше «6» Таблица 5 Период, в Показатель долговой нагрузки заемщика, котором %: предоставлен Pen Сумма заем /установлен Номер потребительского (увеличен) лимит i строки кредита (займа), свыше «а» до «6» кредитования / свыше «б» рубли (включительно) приобретены права (требования) 1 2 3 4 5 свыше «а» до «Od» (включительно) свыше «б» свыше «а» до «б» (включительно)#❝
Период, в свыше «б» (включительно) котором предоставлен Сумма заем / потребиустановлен тельского Номер | (увеличен) кредита & > 6 5 строки лимит (займа), Yo А Yom А Oo vo) o 4 Xo кредитоварубли AB я о я ния / a & S és Е приобретены о 5 ‚д м 5 a oO Ем 8 gq 5 5 права Срок a ZS (требования) | возврата 3 8- потребительского кредита (займа), HU 1 2 3 4 5 6 7 свыше «а» до «б» (включительно) свыше «б»#❝
Приложение 4#❝
«О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝
о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц,#❝
а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»#❝
«О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝
о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц,#❝
а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»#❝
Приложение 6#❝
«О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝
о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»#❝
«О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝
о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц,#❝
а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»#❝
Приложение 8#❝
«О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты,#❝
о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45° Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»#❝
Факторы риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, определяемые на дату принятия Советом директоров Банка России#❝
L. Объем возникших в течение двух кварталов подряд требований по предоставленным кредитными организациями потребительским кредитам (займам), указанным в абзацах втором и третьем пункта 1 настоящего Указания, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 80 процентов, на первое число месяца, следующего за указанными кварталами, превышает 10 процентов от общего объема возникших в течение указанного периода требований по предоставленным кредитными организациями потребительским кредитам (займам), указанным в абзацах втором и третьем пункта 1 настоящего Указания.#❝
2. Изменение в относительном выражении общего размера задолженности за 12 месяцев по кредитам (займам), предоставленным кредитными организациями физическим лицам, превышает изменение в относительном выражении денежных доходов населения за указанный#❝
3. Изменение в относительном выражении общего размера задолженности за 12 месяцев по кредитам (займам), предоставленным кредитными организациями физическим лицам, превышает в два раза изменение в относительном выражении количества заемщиков за указанный период.#❝
4. Изменение общего размера задолженности за 12 месяцев по потребительским кредитам (займам) (с учетом размера задолженности по потребительским кредитам (займам), списанной с баланса кредитной организации, и размера задолженности по потребительским кредитам (займам), права (требования) по которым были переданы иному лицу), указанным в абзацах втором и третьем пункта | настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, с просроченными платежами свыше 90 дней превышает 2 процента от среднего арифметического размера задолженности по потребительским кредитам (займам), указанным в абзацах втором и третьем пункта 1 настоящего Указания, за 12 месяцев.#❝
5. Объем потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта | настоящего Указания, предоставленных кредитными организациями в течение двух кварталов подряд, со сроком возврата более 5 лет превышает 5 процентов от общего объема потребительских кредитов (займов), указанных в абзаце третьем пункта 1 настоящего Указания, предоставленных кредитными организациями в течение указанного периода.#❝
6. Объем возникших в течение двух кварталов подряд требований по предоставленным микрофинансовыми организациями потребительским займам, указанным в абзацах втором и третьем пункта | настоящего Указания, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 80 процентов, на последний день указанного периода превышает 25 процентов от общего объема возникших в течение указанного периода требований по предоставленным микрофинансовыми организациями потребительским#❝
О каких нормах
Документы того же органа рядом по дате
- О внесении изменений в отдельные нормативные акты Банка России по вопросам применения надбавок к коэффициентам риска в отношении отдельных видов креди — Указание Банка России от 24.12.2021 № 6040-У
- О порядке исключения сведений об аудиторской организации из реестра аудиторских организаций, оказывающих аудиторские услуги общественно значимым орган — Указание Банка России от 24.12.2021 № 6035-У
- О порядке согласования с Банком России документов саморегулируемой организации аудиторов в части положений, относящихся к деятельности аудиторских орг — Указание Банка России от 24.12.2021 № 6036-У
- О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена ин — Указание Банка России от 24.12.2021 № 6039-У
- Об экономических нормативах микрокредитной компании — Указание Банка России от 28.12.2021 № 6043-У
- Об экономических нормативах микрофинансовой компании — Указание Банка России от 28.12.2021 № 6044-У
- О внесении изменений в Указание Банка России от 3 августа 2020 года № 5523-У — Указание Банка России от 10.01.2022 № 6053-У
- О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами отдельных некредитных финансовых о — Указание Банка России от 10.01.2022 № 6054-У